| 来源： |
国际金融报 |
发布时间： |
2012年07月05日 13:06 |
作者： |
潘洁 |
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【案例】
安女士今年32岁，丈夫35岁，两人有一个4岁的宝宝。丈夫在一家大型国企任职，有五险一金，年薪税后30万元（包括各种补助和津贴）。安女士生完宝宝后就一直在家里当全职太太，暂时不考虑出去工作。该家庭月均消费约8000元，主要是日常消费和给宝宝报早教班。另外，安女士喜欢旅游，平时出去游玩花费比较多。双方父母都是退休职工，有退休金，安女士无需太大压力。目前家里有一套两居室自住，市值约60万元，无房贷，有一辆15万元的车。有40万元定期存款，基金市值5万元，股票市值8万元。由于目前基金、股票均亏损比较严重,手头40万元存款安女士不想再投资高风险的产品,希望能风险低又抗通胀。为此，由中国工商银行理财经理王传慧为该家庭作规划。
【投资建议】
理财规划
安女士是全职太太，在留足大约半年的生活备用金后，将40万元定期存款重新做好配置,可以将这部分资金购买银行人民币理财产品，既可获得可观收益，又不必占用很多时间打理。尤其是保本型人民币理财产品和结构性存款产品，既有本金保证，预期收益又较高，可按需求进行选择。
教育金规划
安女士的孩子尚小，按照孩子24岁出国的规划还有20年的时间，时间较为充裕,安女士可以通过为孩子购买教育金保险和基金定投来积累教育金。教育金保险是针对少年儿童在不同成长阶段的教育需要，提供相应的保险金。基金定投就像银行的零存整取，每隔一段固定的时间，以固定金额投资于同一只基金。作为一种长期投资的工具，基金定投可以在较长的一段时间内有效地摊低投资成本，并且在成本均衡的情况下，获得较高的收益。建议可分别选择债券型基金定投、黄金基金定投、混合型基金定投来进行分散投资，可以有效降低风险。安女士如果按照每月投资1000元，假设年化收益率5%计算，20年后可获本利约41万元左右。
保险规划
丈夫作为家庭的经济支柱，建议安女士首先为丈夫购买意外保险与重大疾病保险，来抵御因意外和疾病给家庭带来的经济负担。安女士也要考虑为自己购买意外保险和重大疾病保险以及养老金保险，来为自己提供基本的保障。
养老规划
目前，安女士无社保，丈夫虽有社保，但不足以保障退休后的生活，要想退休后仍然保持现在较高的生活水平，还需要通过长线投资，如购买商业性养老保险等手段积累。购买商业性养老保险，在缴纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。另外，建议该家庭考虑每月支付一定数额的资金以基金定投的形式投资，用作将来的养老金。
【延伸阅读】
女人与钱纠葛
11月9日，国内首部都市财经喜剧《女人一定要有钱》将在上海人民大舞台正式开演，目标演出100场，打造上海本土舞台剧的原创大戏。“鬼才”编剧宁财神是该剧的总策划，何念担任导演。据透露，该剧用喜剧及穿越的手法，探讨“女人为何要有钱”、“女人如何才有钱”和“女人有钱会如何”三大命题。
（潘洁）
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