友邦保险 金颖

　　现代社会快节奏的生活使人们在投入大量的时间和精力去工作的同时，却无暇顾及自身的健康状况。加之环境污染、激烈的社会竞争、频繁的社会应酬、不健康的生活方式等使重大疾病的发病率越来越高，并趋向年轻化。据卫生部公布的“2007年部分市县前10位疾病死亡率及死因构成”分析报告，排名前三位分别是恶性肿瘤、脑血管病和心脏病，发病率的排名也是如此。

　　近日，友邦保险中国区对2010年度友邦中国理赔数据进行统计分析。结果显示，2010年度中重大疾病总计理赔700件，女性理赔件数高于男性理赔件数；住院费用赔付方面85%左右的理赔案例赔付金额集中在5000元以下，而根据卫生部公布的《2009年我国卫生事业发展情况简报》，住院病人的人均医疗费用高达5775.5元。面对日益增长的住院费用，显然大多数客户的保障水平有待提高。友邦中国理赔统计数据还显示，31-60岁是住院费用赔付较集中的年龄段。如果家庭有成员罹患重大疾病，一年少则几万多则几十万的治疗费用，对于一般的家庭来说无疑是沉重的负担。虽然新的社会医疗保障制度改革方案已经公布，但医保只是建立起一个“低保障、广覆盖”的医疗保障体系，对于某些重大疾病，社保则不能满足需求。治疗重大疾病的花费除了初期的诊疗费用外，后期的治疗费、营养费、护理费等，也是一笔很大的费用。虽然社保报销比例有所提高，但重大疾病自费药会占很大比重，这些都需要商业险来补充。

　　友邦保险专家建议，提早购买重大疾病保险应当注意以下几点：首先，重大疾病保险要及早购买。一般说来，年纪越轻，重大疾病保险的保费费率也较低。而且，年轻时的身体状况也会比较好，保险公司容易承保。其次，在投保时要仔细阅读保险合同条款，明确保障的疾病种类和免责条款。保险合同一般都会对疾病的定义有具体描述，也会包括一些责任免除的条款。要仔细阅读这些重要部分，对保险责任和利益有一个明确的认识。最后还要注意“等待期”的相关条款。一般来说，重大疾病保险合同都会规定90天到180天不等的等待期，在等待期内，如果被保险人发生合同定义的重大疾病，保险公司不承担重大疾病保险金给付的责任。所以，要对等待期的天数有一个明确的认知，以免产生不必要的纠纷。