| 来源： |
上海金融报 |
发布时间： |
2010年07月06日 15:47 |
作者： |
朱俐 |
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朱俐（招商银行上海新客站支行）
曾几何时，“理财”一词对我是如此地陌生，但自从踏入社会来到招商银行后，“理财”进入了我的生活及工作中，也使我深深地爱上了我现在的工作岗位———“理财专员”。
一说到“理财”，我起初的想法就是怎样赚更多的钱。但是随着工作经验的慢慢积累，我渐渐认识到理财并不是盲目地去投资某一只产品，而是根据个人的财务状况、财务目标、风险承受能力等来进行资产配置。怎样才能将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用呢？真正的理财师并不是简简单单地告诉你，哪一个产品好，哪一个产品不好，而是真正地为客户量身打造适合客户自身的理财规划方案，使资产保值增值。
我曾经遇到过一位刚参加工作不久的年轻客户，当时他是来办理“零存整取”业务，在他排队的时候我主动上去和他聊了起来，了解到他办零存整取的真正目的是为了几年后要买一辆汽车，平时因为工作比较繁忙，用钱也大大咧咧，没有时间去打理自己的资金，所以想通过这种方式来让自己存点钱，希望有朝一日能够过上比较富裕的生活。于是我便针对他的需求，为他介绍了我行的基金定投计划，每月只需将工资总额的15%至20%的闲置资金用于定期定额投资，就有机会实现购车、购房等中长期理财目标。在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额小额投资方式进行理财，不但不会造成自己经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱，实现资产翻倍增值。在股市大幅震荡期间，一次性投资往往承担较大风险，也不适合没时间管理资金的客户，而定期投资基金不但节省了花在理财上的时间和精力，而且由于其有投资成本加权平均的优点，能有效降低价格波动带来的风险。客户觉得我推荐的这种理财方式非常适合自己，于是尝试着办理基金定投业务。一段时间后，客户再次来到我行网点，称我介绍的这种理财方式确实又省时又省力，非常适合像他这样的职场新人。
确实，年轻人的消费观念往往是感性的，我遇到的很多年轻人对自己每月花了多少，有多少积蓄基本没有什么概念。但是对于刚刚毕业不久、事业和经济基础相对比较薄弱的“80、90后”一代，他们即将面临创业、成家等人生大事，他们也有着自己的梦想及目标，对他们而言，“强制储蓄、纪律投资，告别月光族”无疑是目前最好的理财方式，也是最合适的理财方式。
当然，并不是所有年轻人都适合这种方式，“因您而变”原本就是一名理财从业人员所应掌握的职业技能之一。在当前投资市场震荡不定的格局下，了解客户的风险偏好和理财需求，掌握市场经济形势的脉搏，利用自己的专业知识，给客户提供最适合他们的理财配置，这就是我的理财工作目标，也是我的职责所在。我将不断地加强理财专业知识的学习，为每一位有理财需求的客户出谋划策，努力帮助每个人实现自己的理财梦想。
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