| 来源： |
城市快报 |
发布时间： |
2009年01月13日 13:12 |
作者： |
程谟思 |
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客户概况：
刘先生，40岁，在机关工作，目前有存款50万，想请问如何合理规划这笔钱，可以让资产收益稳定且能够最大化？
案例分析：
刘先生今年40岁，这类家庭处于成长期，家庭计划支出固定，教育负担增加。刘先生在机关工作，收入来源稳定，薪资相对较高。对于手中的50万元现金，在目前市场低迷的情况下，可以将其中20％的资金用来购买银行的短期理财产品，这样既可以保证资金较高的流动性，在市场步入上升趋势时可以适时入市，又可以保证一定的收益率。
此外，每月可以拿出一定资金进行基金定投，分批进入市场，这样既可平摊成本，避免盲目抄底的风险，从长期看，又可以享受股市上涨带来的高收益率。
另外25万元可选择购买银行推出的一年期信托类理财产品。此类产品年收益在4％至6％之间，风险较低收益较高。
5万元作为保守性投资，可以用来购买中长期债券。
留下10万元存入银行一般性储蓄，作为家庭紧急备用金，以备不时之需。
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