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发布时间： |
2007年10月16日 10:13 |
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读者咨询
我39岁，丈夫41岁，共同经营一家私营企业，平均月收入10万元；女儿8岁，就读于私立小学。每月给父母生活费2000元，不包括医疗费。拥有一处居住用房产。3年前，购置家用轿车一辆，月使用费用2000元，每月其他生活开销8000元。我们夫妇未参加任何保险，也无股票、基金等，目前有现金存款100万元。我丈夫打算55岁退休，家庭理财目标是为孩子准备充足的教育经费，同时退休后生活水平不降低。王女士
理财建议
对于夫妻二人来说，首先要预留出3~6个月的生活费用，余下的资金合理配置。建议夫妻二人投保保障型寿险（保额100万元）、意外保险（保额100万元）、终身重大疾病保险（保额50万元）、再附加住院医疗、意外医疗和附加住院补贴保险。另外，根据二人退休后生活品质不降低的理财目标，为他们设计分红型或万能型保险，以解决他们的养老需求。
建议投保一部分分红型教育金保险或万能型保险来积攒教育金，还可以购买一些知名基金公司的混合型开放式基金长期持有。此外，建议王女士可以提出存款的50％配置一些信托产品和股票型开放式基金，进行组合投资，长期持有，以获得收益的最大化。
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