互联网“侵入”金融领域又行一步。蚂蚁金服10月16日宣布推出专门面向金融行业的云计算服务——蚂蚁金融云，正式向金融机构开放多年积累的云计算能力和技术组件——蚂蚁金服试图给中国的中小金融机构提供云“基础设施”，让他们可以像到麦当劳点选“套餐”一样，在技术方面使用现成的云能力。
蚂蚁金服的目标是在5年内拿下1000家金融机构，“帮助他们向新金融转型升级”。
由于金融领域复杂的行业链条和管理要素，IT系统建设的高难度和高成本一直是金融企业最头疼的问题之一。然而，越是难啃的骨头，一旦攻克其影响力和未来前景越是可期。
金融之云
金融云的开放，其中最大的受益者是那些地处偏僻的三四线城市的中小金融机构，因为此前他们既没能力也没有财力像四大行那样财大气粗地去搭建一套与之相应的系统。现在呢？这些中小金融机构，例如农村金融合作社可以拎包入住，用较低成本快速开展互联网金融业务。
华为金融云已经帮助包括西班牙证券公司、中信、深交所等多个公司搭建自有云平台。2014年底神州信息旗下企业——神州数码融信软件有限公司的“金融云”业务宣称再与十多家村镇银行及农村商业银行实现签约，基于云S模式提供金融信息服务。截至今年上半年，华为网络、存储、服务器、虚拟化及视频类统一通信与协作类等产品，覆盖中国金融企业超过200多家，全球客户数量超过300家，包括四大国有银行、各个股份制银行、城市商业银行、农村信用社、保险公司和证券公司等。
从技术上看，此次蚂蚁金融云的开放做了很多标准化的接口，可以让各个中小金融机构方便地接入。
据测算，中国此前银行间的单笔交易成本是以“角”计的，单账户年成本按银行规模在30-100元不等。而蚂蚁金融云可以把单笔支付交易成本降到1分钱左右，单账户成本降到1元以下。再例如天弘基金通过把自己的IT系统迁到金融云上将清算时间从8小时降低到了半个小时，成功解决了自己3个月就花了全年IT预算的问题。一个可以预知的后果是，当金融机构逐渐都用蚂蚁金融云代替现有IT系统后，转账收费、小额账户收管理费应该都会成历史。
但这只是蚂蚁金融云开放将给业界带来的改变之一——如果仅仅是可以完成这样的跨行支付清算，蚂蚁金融云充其量也就是个“银联”。而事实上，该金融云的本质是向外输出了一种能力，为入驻的金融机构提供的各种技术组件，让他们可以轻松搭建出金融级的应用，甚至技术能力较弱的中小金融机构也可以据此快速搭建起一个自己的“支付宝”。根据蚂蚁金服自己的测算，金融云能让金融机构研发金融级应用的周期从3个月缩短到2周。
当金融云的上下游生态系统搭建完成后，蚂蚁金服就可以让金融机构纳入更多的维度来玩金融，例如信用、创新型保险、消费贷款。
举个最简单的例子——各级金融机构可以利用大数据在线判断用户信用水平，无需用户再当面提交各种证明材料，或是担保抵。如此一来，小微企业、草根用户的贷款成本会更低。此前网商银行利用蚂蚁金融云搭建国内首家核心系统在云上的银行后，甚至做到了3分钟提交申请，1秒钟放款，过程0人工干预，单笔贷款成本在1元以下。这在股市不振的当下，对中小企业无疑有可能起到关键的救命作用。
设想一下，如果有一天金融云将中国大部分金融机构都“一网打尽”了，会发生什么情况呢？一些此前无法完整的用户画像将可以跨越不同金融机构间的鸿沟逐步完善，而当一个人在中国各个角落的金融行为都得以归纳到同一个账户里的时候，将可能会发生一种聚变。金融机构可以根据你在平台上积累的数据，实时发现你的贷款需求。在理财方面，你也不用再担心没有理财知识，看不懂复杂的产品说明了。系统会自动根据数据，在平台上给你推荐合适投资组合——网络上将可能出现一个无形的“大脑”，或者说是网络机器人来“看”着你的一切。
新常态下金融云的新定位
蚂蚁金服总裁井贤栋判断，中国经济步入新常态后，将由以往的投资拉动转变为今后的消费拉动。在此过程中，一些新现象逐渐成为主流，比如：个性化、多样化的消费；小型化、智能化、专业化的生产；大量的创新、创造、创意产业的出现。
和新经济趋势相匹配，新的金融体系中，小众的需求被聚合成大众的交易，金融机构将俯身服务更广大的中小客户、小微客户。在这个过程中，金融机构将产生大量新的需求，而蚂蚁金服在客户、数据分析能力、技术支持方面都能给予支持。
“很多人认为我们跟金融机构是竞合的关系，其实我们跟金融机构之间此前也主要是业务上的合作，蚂蚁金服希望有一个生态，大家能共同来服务小微企业，所以除业务之外，我们希望跟金融机构更多地在风控、服务新经济、寻找创新红利、甚至是资本层面上的合作。”井贤栋说。
蚂蚁金融云的整个开放计划中，蚂蚁金服将在数据、渠道、技术几个方面全方位跟金融机构深度开放合作。蚂蚁金服称其自身并不认为是那些舆论中的“颠覆者”,而整个“互联网推进器”。放眼望去，已有越来越多不同的金融云服务商开始加入到服务中小企业和金融机构的阵营中来。神州数码融信利用云服务外包模式开发小额贷款监管部门、小额贷款公司、担保公司等企业客户；UCloud与云信合作，为互联网金融企业从底层IT架构、服务弹性安全可用、业务咨询、产品发行和交易平台技术架构等提供一站式技术解决方案。“有没有蚂蚁金服，这些趋势都一样会发生，我们只是想用自己的市场、数据、技术的能力，推进行业走得更快。”井贤栋说。
蚂蚁金服生态进化图隐现
事实上，从2014年10月16日成立至今，过去一年间，蚂蚁金服已经在不声不响中按照推进器的战略构想进行了大量布局。仔细梳理蚂蚁金服旗下的各大业务板块，一个金融生态的进化图景已经隐约呈现。
在基础支付领域，截至目前，蚂蚁金服旗下支付宝已经和超过200家银行成为合作伙伴，这帮助银行物理网点替代以及无纸化交易提升迅速，极大地降低了银行的经营成本，据不完全统计，目前整个银行业电子替代率已经超过80%。同时，支付宝开户数的指数级成长，使得银行卡的活跃程度大大加强。
在理财方面，蚂蚁通过余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝极大的刺激了人们对于理财产品的想象空间。
而这一进化图景中的主角正是蚂蚁聚宝上超过90家基金公司和招财宝上超过70家金融机构，通过开放市场、技术、数据，这些金融机构直接触达4亿支付宝实名客户，通过场景化推荐，分人群的智能推荐，大大提高了金融机构的销售效率和销售体验。
由于有着非常庞大的活跃用户群，在蚂蚁金服旗下的理财平台上，已经有不少金融机构的理财产品享受到了“坐火箭”的滋味，几个亿的产品可以在几分钟之类一售而空。
还有38家金融机构通过蚂蚁的维他命平台获取数据支持，共同优化金融产品创新。
在贷款方面，蚂蚁金服以网商银行为主体，为小微企业提供更简单、更便捷的融资及其他金融服务。开业不到四个月，网商银行已经为超过18万家小微企业提供了信贷资金，覆盖的小微企业包括创业型的中小网站、淘宝卖家、农村种养殖户、餐饮小吃店、便利店等等。预计到今年年底，网商银行服务的小微企业数量将达到50万家。
更多金融机构在蚂蚁的平台上开始了自己的进化，其速度超出人们想象。在融资领域，通过招财宝平台＋保险的模式，目前已有20家财险公司加入推进器计划，并累计为1500亿的信用贷款提供担保服务。
同时，越来越多的保险公司都在试图通过和蚂蚁金服的合作，来扩大自身保险行业服务客户的广度、深度、密度，目前有68家保险公司的超过2000款保险以更精准的方式触达客户。“在从投资拉动型转向消费拉动型的过程中，金融这个古老的行业正赢来巨大的增长契机，这可能会带来全行业的价值重估。”蚂蚁金服集团首席战略官陈龙表示。