2014年，是我人生中一个重要的里程碑，是忙碌而又充实的一年。

　　办婚礼、买房、考驾照，皆是人生大事，没有一项不是费时费力又费钱财的。

　　送走2014，迎来2015，在这辞旧迎新之际，我认真审思过去一年的家庭财务状况，并总结经验，为未来的投资理财作基础。

　　一、含股票的基金投资：

　　从2011年开始，我一直在定投基金，其中包括三支股票基金和一支指数基金，指数基金每月定投300元，股票基金每支每月定投400元，虽不多，但贵在一直坚持，投入本金已有五万多元。由于过去几年一直处于熊市，算是在较低点定投额较多，所以在2014年大多数时期都处于盈利状态。这些基金在九月份买房时全部赎回，盈利不及三年定期存款收益，总体来说，还是比较失败的，幸好也未亏损。

　　总结这次基金定投经验：

　　1、选择放心的定投目标：我在定投之前，长期访问各大财经网站，最终选择了几家名牌基金公司，挑选了一部分业绩排在前三分之一的基金，对比其过往持续业绩稳定性，基金经理的稳定性，基金配置的合理性，最终选择四支我认为非常稳定的基金进行定投，这让我成功避免了很多弊端，才使得定投得以持续三年之久。

　　2、定投时点非常重要：我在选择定投起点时，是经过很长一段时间对股市的跟踪，对未来的股市向上抱有信心的，在确定长期趋势上涨的前提下开始启动定投的。

　　3、定投策略需更加智能化：此次定投我采用的是每月定期定额定投，能达到在基金净值高点买更少份额，在净值低点买更多份额，从而拉低买入基金平均净值。下一轮定投中，需采用智能化投资，在较低点多投入金额，较高点少投入金额，更能拉低投入平均净值。

　　4、按规划坚持定投：在定投的过程中，必须忽略短期的涨跌情况。有好几次股指急速下跌，周围的人甚至相关专家都预言股市即将崩盘，而我并未受影响，仍然坚持下来，若在那时动摇，甚至有可能在最低点赎回，亏损30%也是有可能的。

　　5、定投需使用闲钱：此次赎回时，是由于急需用钱，并未在相对较佳时机，所以定投必须使用闲钱。

　　6、赎回时点非常重要：在这一轮定投中，有好几次年平均收益率都达到了我预定的7%，但由于工作忙、对股市仍看好、希望能获得更高收益等原因错过了赎回时点，以至于后悔莫及。在下一轮定投中，需吸取经验，达到预期收益率果断赎回。

　　二、货币基金和信用卡相结合：

　　货币基金是个好东西，赎回后一般一到三个工作日即可到账，收益率却是活期存款的十倍左右，少数时候甚至能高于五年期的定存。只要不是特别可能急用的钱，我都存入货币基金。

　　信用卡也是个好东西，可以提前消费，而且我用的建行信用卡最长有50天的免息期，刷卡还有积分，买大件物品用起来特别顺手。

　　货币基金和信用卡结合更是一宝：

　　1、利用免息期将本应消费的钱申购货币基金，以获得更高收益，还款时提前赎回货币基金用于还款。

　　2、例如买房的钱，不知何时会定下来，不能进行风险较大的股票类品种投资，也不能存定期，便申购货币基金，获取比活期更高的收益。当需要给房子付定金时，虽然只有两万，但是，我们活期上的钱却不多，信用卡恰能补足差额，随后，我们利用缓冲时间，将基金里面的钱赎回，便付了房子首付。在整个过程中，充分利用了信用卡和货币基金的优势，不耽误投资理财，也不耽误买房。

　　3、例如订婚纱照、买婚戒、驾校报名、买家具家电等，我都是先刷信用卡，在还款时赎回货币基金，操作时使用网银和手机银行，十分方便。

　　三、购房需注意：

　　1、买房时充分利用公积金优势：

　　众所周知，公积金贷款比商贷利率更低。

　　此次贷款，我们采用公积金贷款，而我的一个朋友采用商贷，都采用20年期等额本息还款方式，我们贷款总额比他们高3万，每月还款额却少两百。而且，他们由于贷款利率较高，自愿提高首付比例，并希望能够提前还完贷款，生活上开始节约而导致生活质量有所下降。而周围采用公积金贷款的人都表示尽量多贷款，并不会提前还款，而且买房和还款还可以提取公积金，心理和经济压力相对较小。

　　我建议即将找工作和换工作的人，除了到手的工资、奖金和福利收入外，公司是否为员工缴纳公积金也应该作为一项重要的评价标准，否则，同样的收入，未缴纳公积金的确实比不上缴纳公积金的工作。

　　2、房屋面积：

　　房屋有建筑面积、实际所得面积、赠送面积、公摊面积、产权面积等。在除面积外，其他房屋属性满足条件时，需选择赠送面积较大，公摊面积较小的房屋；产权面积通常会涉及到物业费缴纳，所以产权面积和物业费也是一项评价标准。

　　四、努力提升自我，获得更高待遇：

　　2014年，我的项目经理资格证注册成功，公司发了3000元奖励，并加了200元/月工资，虽然不多，但还是值得高兴的，我相信滴水总有一天能穿石，未来工资收入会越来越高的。

　　老公因为负责了一个项目并顺利完成，公司除了发给他年终奖外，还多了1万的奖金，这也是值得高兴的事。集腋成裘，每年多一万，十年就有10万。

　　在2014年里，我和老公到手总收入13万，在这个中小城市只能算普通。在2015年，我和老公都会更加努力，争取能提高岗位，并为获得更高级别的证书努力，希望能获取更高收入。

　　五、感恩

　　我们购买的房子已经验房了，15年4月份将进行装修，而我们还差一半的装修费，双方父母在我们结婚时各拿出了一半的费用作为支持。感谢生养我们的父母，在艰苦得培育我们长大成人工作后，还不遗余力地在经济上支持我们。（搜索微信公众号caimituan，收听财迷团微信，聊聊理财这回事儿。）