在大学期间就有理财观念和储蓄意识是一件值得肯定的事情。现在,大多年轻人都是独生子女,“等靠要”的观念相对较深。在尚未有一定收入的时候,节流也可以为自己创造一定财富。

　　在资金不多的时候,学生族把钱存成定期存款、买成货币基金,收益都可以战胜活期存款。但是,个人认为不要只关注到低风险和低收益的产品,因为这些带来的年化收益率也仅在3-5%左右。建议可以把一些相对短期不用的钱进行基金定投,把定投放在相对长的时间来看,收益率还是相当可观的。

　　就像今年这样不太好的行情,如果选择得当还是获利颇丰。例如债券基金,今年以来很多债基整体表现相当耀眼,虽然最近几个月业绩有波动,但有一部分债基如果从年初拿到现在,收益还是不错的,且风险较低。 

 (点评/建设银行CFP理财师张昊晨 微信交流账号：zhcselene)

　　财迷团理财达人小纯洁案例:

　　我是一个金融专业的大二学生,就我所接触的大学生来看,包括自己在内,有相当多的同学是家人在开学时一次性给足生活费, “按月理财”的方式并不适合我们这部分学生去操作。下面我想分享一下我这一年多来的理财心得,或许这对一些有小额资金的保守型家庭也不妨一读,相信也会有一些收获。

　　首先,要明确两点:

　　1. 相对于普通学生,我们手上一开始有一定量资金。

　　2.我们的风险承受能力较低。

　　第一点是我们多样化投资组合的前提,第二点是对投资风险的实际考量。

　　学生理财,首要考虑的因素是风险控制,市场上风险较低的理财产品有很多:银行储蓄、银行理财产品、凭证式国债和部分基金等。对于股票和贵金属这样的高风险投资品种,尽管可能取得高额利润,但是由于我们没有充足时间去打理,还是尽量不碰为妙。

　　我曾经尝试过在银行门口排队买国债,深知其艰难程度:不仅要赶早,而且往往遭遇“开门即售罄”的尴尬,我有限的购买经历都是以失败而告终的。所以,我们大致还剩下银行理财与基金两条路可走。

　　先说大家最熟悉的银行储蓄。因为我是个大学生,所以站在学生的角度上看,有相当多的同学是不会理财的。他们往往把自己的钱往银行卡一丢,开通网银随用随花。要知道,这笔资金银行只给活期利息,等于我们一个学期就会损失很多利息,同时还得为通胀等因素买单!

　　但是一说到理财,同学们最多的一句话就是:“这几块钱利息还不够我费脑子的”。既然想省事,我就来说说省事的办法。

　　大学生基本上都开了网银,那么你只需要登陆网银,把这学年家里给的几千、上万生活费预留出一点,以备短期两三个月内使用,其余资金按照2:2:3:3的比例,存入银行定期。具体办法是,把余下资金按2:2:3:3比例分好,前两部分各存3个月定期(2:2),剩下的两部分各存6个月定期(3:3)。三个月内方案不变,六个月时所有存款到期,再按此方法循环往复,如果还觉得有余力,可以把钱存到放假。

　　这样做的好处是保证了资金流动性,即便遇到急事儿,也不需要取出全部存款损失利息。最后,我们能获得的利息大概是活期存款利息的8倍。如果用这个方法存5000块钱,一年要比活期利息至少高出100元以上。

　　中国是世界上储蓄率最高的国家,然而银行储蓄也是收益最低的,并且往往由于银行理财产品的高起点(动辄5万10万起步),也让学生望而却步。不过好在我们还有基金这个投资渠道。

　　说起基金,那可谓是花样繁多,考虑风险性,我推荐的是货币市场基金。首先它的优点是操作方便,前两天双11的时候相信几乎每个人都听说了“余额宝”,其实把钱存进去就是相当于变相购买了一款货币基金产品,所以才会每天有收益。值得一提的是,货币基金本身风险相当低,而利率往往高于银行一年期定存,又提供了非常高的流动性,所以是一个非常适合学生的理财工具。

　　除了余额宝之外,百度理财也是一款类似的产品,收益方面没有太大差距,倒是不与支付宝绑定,是我看好它的重要原因。毕竟逛淘宝是很多人的习惯,一旦发现自己支付宝里有那么多可用资金,我想很少有人能Hold住吧?我们理财是为了取得更高收益,如果因此促进了消费增长,就适得其反了。

　　另外,基金虽然是一种由专业人员操作、集合社会资金运作,且利益共享风险共担的投资方式,风险性比股票和贵金属要低一些,但是保守起见,建议学生不要盲目跟风投资。如果有兴趣拿出一些自己可以承受的损失试试倒也也未尝不可,但切记我们的钱都是父母的血汗钱,不要做出太危险的尝试。

　　相信看完这篇文章的你,通过几个月的努力就会有一些收获,也预祝你在理财之路上与我一道,越走越远!作者:小纯洁。

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