临近春节，各路商家抢占"年货"商机之时，保险行业也开始了对春节市场的整体开拓。从年终奖理财到春运安全，再到旅游、送礼，各类保险以想到或想不到的方式扎堆出现，形成一波春节专属险浪潮。不过，专家提醒，保险公司推介产品时不乏噱头营销，投保人应根据自身需要和经济条件购买适当的产品，确定投保种类和额度，以全面实现节日期间各种风险保障，度过一个安全祥和的春节。

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　　春节特制保险扎堆

　　与往年不同，除了与春运相关的意外险，今年保险市场上出现了一批专门针对春节的特制保险。这些产品因设计颇具新颖性，得以迅速抓住消费者眼球，但是否被市场真正认可，还要看实际功能。

　　燃放鞭炮烟花是春节期间的一项活动，也是许多小孩子热衷的游戏。但其虽是一种娱乐方式，每年因此导致的意外事件也是数不胜数，其中尤以未成年儿童居多。针对这样的意外事故，生命人寿近日推出一款"鞭炮险"，专门面向未成年人春节期间因放鞭炮导致的意外伤害。据了解，购买该产品仅需9.99元，投保年龄为3周岁至16周岁的少年儿童(仅限父母为子女投保)。保险责任包括意外身故、伤残30000元，意外医疗5000元，100元免赔和90％赔付。保障期限为45天，主要覆盖孩子在春节和寒假期间的意外保障。

　　除了考虑到节日期间在家的风险保障外，还有保险公司推出"阳光险"，来保障春节期间出门游玩的好心情。该险种与之前的"赏月险"在设计方式上异曲同工，主要针对春节期间旅游热点城市三亚或哈尔滨。2014年1月31日至2月6日期间，如果投保人在这两个城市旅游且连续三天遇到降雨或降雪，可申请一定保额，获赔688元的"春节阳光津贴"。

　　上述新型保险，都由保险机构与互联网公司联合推出，并借助网络优势迅速传播。但是，抓住了消费者的眼球不等于抓住消费者的心。业内人士表示，近年来，网上保险层出不穷，险种五花八门，不乏有些保险公司赔本赚吆喝，搞噱头乱炒作，消费者最重要的还是要根据自己的需要妥善选取险种。比如，若之前为孩子买过意外险，就可以覆盖这部分风险，无需重复投保。比如，与经济赔偿相比，孩子自身的安全更重要，与其给孩子买"鞭炮险"，不如加强对孩子的看管，如果孩子实在想玩鞭炮，一定要在大人的看护下燃放。

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　　"价格战"升级

　　除了卖概念搞噱头之外，保险公司在产品价格上也打起"肉搏战"。"1分钱投保80万元"、"1元火车险最高保30万元"，为迎接2014年首场"开门红"，保险公司纷纷以低价作为最佳的产品销售卖点，尤其各种"春运险"更是如此。

　　1月16日，2014年春运正式开启，市场预测今年春运道路客运量将达32.77亿人次。针对乘客在春运途中可能遇到的各种风险，保险公司推出一系列产品。如近日，网上一款2元一份的保险就是为春运旅客提供人身和财产双重保障。该款保险每人限投保1份，投保期间为5天。在保险期内，被保险人以乘客身份乘坐民航客机、商业营运的火车、轮船、汽车，或驾驶、乘坐自驾车期间遭受意外伤害事故导致身故、残疾保险责任，最高赔20万元。同时，被保险人随身携带的行李物品或者旅行证件遭受交通事故、自然灾害或者第三方的盗窃、抢劫而致损坏、灭失或遗失的，最高可赔500元。

　　此外，还有专为春运定制的1元一份的"火车险"，保障期限7天，如被保险人在旅途中乘坐火车、动车、高铁、地铁、轻轨期间发生意外伤害，最高保额30万元。但是，受保障区域仅为中国大陆，不包括港澳台地区，且不承保外籍人士，未满18周岁的未成年人的身故保险金额最高不超过人民币10万元。

　　低至1元的意外险并没有挑战到保险公司的定价底线，最近，某人寿公司与微信合作推出一款"春运保险"，只要1分钱就可保80万元。微信用户只要关注该保险公司官微，打开服务项下的微宝藏或者点开微信好友分享的链接，就可以在20秒内使用微信支付1分钱，"抢"到80万元的"春运保险"。这款保险的保障范围包括50万元飞机意外保障、20万元火车意外保障及10万元的自驾车意外保障；生效日也非常灵活，哪天出行就选哪天，保障期限7天。每人限投1份，限量10万份。

　　对此，保险专家建议，对于想购买意外险的人来说，主要看价格是否优惠。由于意外险是一种较简单的产品，费用一般和年龄关系不大，因此价格是主要的参考因素。在相同的保障条件下，投保费用越便宜越划算。

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　　春节保险攻略

　　春节期间，除了漫天的保险营销推广外，一些保险产品确是适时而生，解决了可能存在的风险保障问题。尤其在出行、家庭安全保障方面，这些险种的作用都不容忽视。对于公众而言，如何利用保险过一个安全喜乐的春节，需要提前考虑潜在的风险。

　　春节出行频繁，是交通意外事故高发期，为自己购买意外险成为大多数人的选择。但在某些方面，却忽略可能存在的风险性。比如节日期间，"拼车"回家和旅游的人越来愈多，"拼车"虽然方便，也有隐患。许多车主虽已购买过交强险或意外险，但"拼车"中存在保险免责的情况。比如，非营运车辆用作营运，如果车主没有提前告知保险公司并办理变更手续及增加保费，保险公司对承保的车辆有充分的免责权。行业人士指出，如今很多私家车主"拼车"回家，主要是为了分摊路程中的油费和过桥过路费，一旦被认定是有偿行为，车主可能得不到理赔。当然，如果"拼车"人是车主的亲戚朋友且不存在收费问题，车辆出险后可获得相应赔偿。就此，专家建议拼车前，各方就彼此责任分担事先签订书面协议。比如，车主和拼车人约定，万一发生交通事故，在驾驶员没有重大过失的情况下，各自如何承担相应责任，以解除后顾之忧。

　　另外，春节期间，燃放烟花爆竹可能引发火灾，对个人房屋、财产造成的损害应通过家庭财产保险获得赔偿。目前，市场上的家财险责任范围包括火灾、爆炸等引起的家庭财产损失，爆竹引起的家财受损亦在理赔范围之内。专家建议，购买家用电器后一定要保留好相关票据作为理赔证据。理赔时，保险公司将在保额上限内按照实际损失进行赔付。而由于最高赔付金额以保险金额为上限，选择保额时，投保人应尽量做到以标的物实际价值为依据。在理赔的条件上，各险企规定也有不同。一些保险公司对90天内未能破案的、有明显现场痕迹的外部人员盗抢行为所致丢失、损毁的直接损失予以赔偿，有些则将时效定在60天内。

　　春节是个小长假，许多人愿意带家人出去游玩或全家跟团游。选择跟团去海南、云南、台湾的旅客，出行前可以前购买一份人身意外伤害保险。如果出境旅游，建议投保旅游救助保险。当然，最好购买一份航意险。专家提醒，消费者与旅行社签订旅行合同时，应确认旅行社投保了什么险种，如果仅仅上了旅行社责任险，可以根据需要主动要求购买旅游意外险等其他险种。