“跑路”美女高管被抓,泛鑫以返佣购买新保单,套取保险公司高佣金的模式被曝光
华西都市报:泛鑫保险用高额收益诱导客户,通过做大规模要求保险公司给予更高的佣金返点,甚至将代理所得再以新客户名义购买新保单,继续套取返佣。为了快速吸纳资金,泛鑫开出的理财产品年收益率高达20%,而给客户的收益率由业务员自己去谈,比如给客户8%的收益率,剩下的12%就由业务员获得。
上海最大的保险中介公司——上海泛鑫保险代理公司实际控制人、“携款跑路美女高管”陈怡日前在斐济被抓获,并于8月19日晚被押解回国。
泛鑫是如何在几年内从一家小公司跃升上海第一,再到资金链断裂的?知情人士透露,泛鑫用高额收益来诱导客户,做大规模要求保险公司更高佣金返点,甚至将代理所得再以新客户名义来购买新保单,继续套取保险公司的返佣。这一模式,就像一个以新钱还旧钱的“庞氏骗局”。
用返佣制造新保单套取保险公司更高佣金
上海保监局15日通报,在检查中发现泛鑫保险擅自销售自制的固定收益理财协议。随即,一场由保险代理公司设计的“自制理财产品陷阱”逐渐浮出水面,通过期缴(分期缴纳)变趸缴(一次性缴纳)、高额佣金、佣金再投保等手段,保险中介可以形成一个连环黑洞,迅速做大保费规模,套取保险公司资金,留下的却是一个期缴难以维系的资金链风险。
据消息人士透露,为了吸引客户,泛鑫在保险合同之外与客户签订“自制固定收益理财协议”,并给予客户返佣,而客户返佣的来源就是保险公司对中介渠道佣金的一部分。另外,泛鑫还用代理所得“制造”新客户购买新保单,继续套取保险公司返还的代理费用,可以使保险中介在短时间迅速扩大规模。
“保费规模上去了,和保险公司合作时就可以索取更高佣金。”上述消息人士称,但之后的佣金比例会逐渐降低,资金链就开始捉襟见肘。
内部高激励措施鼓励业务员许诺高收益
这种“期缴变趸缴”的把戏,在美女高管跑路的消息传出后被彻底曝光:即用高额收益来诱导客户,通过做大规模要求保险公司给予更高的佣金返点,甚至将代理所得再以新客户名义来购买新保单,继续套取保险公司返还的佣金。
有业内人士透露,由于这一模式完全依赖于新融入资金的规模速度,泛鑫在内部激励上采取了极端的措施。泛鑫对销售业务员开出的理财产品年收益率甚至高达20%,而最终给客户的收益率则由业务员自己去谈,比如谈定给客户8%的收益率,剩下的12%的收益就由业务员获得。“这么高的收益率,肯定难以为继。”行业观察
高佣金压缩险企利润
目前,陈怡到底卷走了多少资金,是否涉及保费收入,都还没有定论。但和泛鑫合作的保险公司、代理人以及客户都将受到牵连。
寿企与中介合作不是直接设定佣金费率,而是根据保费进行核准。有媒体报道称,部分寿险企业与泛鑫合作,首年佣金费率高达保费的150%。
有业内人士认为,这个数据相当惊人,从广州来看,保险公司给保险经纪或保险代理的首年费用率大约为70%,若高于70%则可能是将次年和第三年的佣金腾挪至首年。
两家寿企的业务线人士对记者表示,在激烈的竞争之下,费用超支率超过200%的公司不少,多为小公司和新公司。
泛鑫事件使寿险企业为渠道维护而付出的高佣金曝光,费用超支率正吞噬寿险企业的利润。专家观点
险企应加强保险金控制
业内人士认为,泛鑫事件虽然只是个案,但个别保险公司为了冲规模采取的激进手法,也在一定程度上“助长”了此类事件的发展。
法学专家王宗玉表示,这首先给保险公司敲响了警钟,在选择保险代理人时会更加谨慎,进行详细的审查,其次保险公司对保险金的控制会更加严格,保险公司会及时回收保险金。
北京工商大学保险学系主任王绪瑾指出:“一般情况下,保险公司都是和客户直接交易,扣款都是直接从客户账户上扣的。但若中介变戏法似的把保单变理财,出现一些不合规的行为也有可能。这样保险公司和客户都成了受害者。”延伸阅读 美女高管陈怡与泛鑫保险
作为上海保险中介老大,泛鑫却显得颇为神秘。官网上的信息显示,泛鑫成立于2007年,2010年开始主营个人寿险代理业务。目前年度保费规模突破5亿元。2011年营业收入在上海保险中介市场排名第一,并进入全国保险中介市场前十。
作为上海保险中介“老大”,其注册资本金却仅有300万元。而股东情况等信息,官网均未披露。
据媒体公开报道,陈怡2004年加盟太平洋安泰人寿,很快就成长为业绩精英。2011年,陈怡成为上海泛鑫保险代理公司的执行董事兼总经理。而曾与之有接触的业内人士透露,她看起来文静、温柔,大约出生于上世纪70年代末。
有业内人士介绍,泛鑫得以快速扩张,主要得益于中高端客户市场,其培养业务员最看中“精英”、“高端”意识,“他们的业务员个个都是美女,业务超好。”员工的着装、座驾方面,泛鑫也有严格要求,男员工统一大头皮带衬衫西装领带,女员工统一黑丝高跟OL通勤。
据《第一财经日报》、新华社、《南方都市报》
