开篇语 
　　作为一种保障与防范未知风险的金融产品，保险已经逐渐被百姓认可。但保险产品作为专业性较强的金融工具，一些产品规定仍旧让客户“摸不清头脑”，为此本报将发布保单“大揭秘”系列报道，将读者应该了解的保险产品的功能进行解读，帮助读者消除误区。做到会选保险，会用保险。
　　要为保单“穿好”衣服，就要在购买主险的基础上合理搭配附加险。
　　对此，保险业人士认为，实际上正确的选择附加险，不仅能够节约费用，更能得到全面的保障，达到“花小钱办大事”的效果。
　　解答
　　——附加险是保单的“外衣”
　　“我购买了一份分红型保险。保险公司的顾问建议在主险中附加重疾险以及住院医疗险，是否有必要进行购买？哪些环节需要注意？”日前读者李女士通过热线电话进行咨询。
　　实际上，记者在走访中了解到，附加险作为一种消费型险种，很多客户都会感觉白花钱而不愿意主动购买，因此很多人购买的保险都只有主险，即便是购买附加险也并不清楚具体应该如何选择。造成保单不够全面，在理赔时出现矛盾。
　　对此，合众人寿辽宁分公司沈阳本部泰山营业区经理孟晶晶认为，没有附加险的主险就好比“没有完全穿好衣服”的保单，不能让保单完全保障客户权益。主险通常是独立的终身寿险或者定期寿险，附加险则是意外险和医疗险，包括重大疾病、住院费用和住院补贴等险种。它们可以帮助客户将保障范围进行扩充，获得全面的保障效果。
　　作用
　　——附加险是“花小钱办大事”
　　记者在采访中获悉，目前市场中最多的附加险就是意外医疗类的，附加险的费用并不是很高。一般像意外医疗这类的附加险种，费用一年只有200元，但可以保障的内容却包括住院费用报销以及住院津贴等相应的保障。
　　实际上，如果合理地运用附加险，完全可以做到一份保单、两次理赔，甚至多次赔付。因为如果一份主险和附加险相对独立的险种，而附加险的赔付不影响主险的效力和赔付，可以说“花了小钱，办了大事”。
　　对此，阳光人寿辽宁分公司魏经理解释，客户需要注意的是有些情况是不具备多次理赔功能的。比如有些必须附着于寿险才能购买的健康医疗附加险，它们相互存在关联。其中一个险种发生赔付，保险合同即告终止。此外如果附加险中选择重大疾病附加险，还应该注意重大疾病的保障范围和种类。保障种类并不是越多越好，重症具体应选择以常见高发疾病和多发疾病为主的附加险。
　　建议
　　——看清类型再选附加险
　　对于如何正确地选择合适的附加险，业内人士给出答案，在投保附加险前一定要弄清产品的类型是否适合自己所需的保障，然后再进行合理搭配。
　　合众人寿辽宁分公司沈阳本部泰山营业区经理孟晶晶解释，实际上以附加住院医疗险为例，分成费用型与津贴型两种。费用型住院医疗险，指保险公司根据合同中规定的比例，一般情况下，各家公司可以报销的比例为80%，而津贴型住院医疗保险与实际医疗费用无关，保险公司会以投保人就医天数与合同规定的每日津贴额作为依据，按其住院天数给付医疗津贴，如果客户没有社保以及医保的话，建议两个类型可以全部选择，以便客户在出险后得到全面的保障，
　　“另外，附加险一般都属于一年期的短险，保费也随着主险的保费年缴。在主险每一年度的后续期时，保险公司的顾问是会进行提示的。如果希望附加险保障期限长久一些，那么将主险的保障期延长就可以了。”孟晶晶表示。
　　本报记者王跃霖