林寿
　　2009年年初，北京中央电视台新址工地突发大火，损失惨重：过火面积10余万平方米，造成1死7伤，涉及保险金额15.32亿元。据事后调查，火灾系业主单位不听劝阻，执意燃放烟花所致。
　　也就是在这一年，美国的法特瑞互助保险公司进入中国，这家公司的经营理念是"绝大多数财产损失是可以预防的"。很有说服力的两个例子是：卡特里娜飓风发生时，凡遵从法特瑞防损改进建议的客户，其损失比其他公司平均低出49%；2008年年初发生在我国南部的大雪使南京地区厂房设施受灾倒塌严重，但采用了法特瑞工程师建议的艾默生公司的厂房在此次雪灾中完好无损。法特瑞公司相信，是"靠工程师，而不是精算师来经营保险的。"换句话说就是，靠"工程防损技术承保赢利"，而不是其他。
　　央视新址大火和法特瑞的理念交织在一起，给了我们一个警示：现代保险的价值是灾后补偿为重，还是事前防范为重？有效防范风险往往能四两拨千斤，防止灾祸的发生，为社会创造更大福祉，这也是保险专业价值更高层次的体现。
　　正是依靠"技术承保赢利"这一理念，有着175年历史的法瑞特保险公司连续30年一直通过承保获得经营利润。为了承保大型企业仓库财产，他们耗资1.25亿美元建了个模拟仓库，专门研究仓库火灾风险、粉尘和气体爆炸的风险等。为减少火险隐患，他们经常邀请消防科学顶级专家对客户进行防灾培训。
　　什么叫成熟的保险市场，法瑞特的理念和成功的经验正是国外成熟保险市场的体现。
　　无独有偶。去年，丰田汽车发生了一系列召回事件。丰田汽车存在质量问题，消费者少有察觉，专业汽车研究机构没有发现，丰田公司或许也不知情。隐患究竟是谁最先发现的呢？是保险公司。美国最大的汽车保险商州农场保险公司早在6年前就向美国公路交通安全监管部门报告过丰田汽车存在安全隐患，指出丰田汽车在行驶中会突然加速并导致事故。
　　这些由保险公司提出的警示正是国外成熟市场保险商的例行工作。他们在承保之前，首先是提供防损防灾的专业技术服务，其次是认真研究保险标的风险系数。如果是承保车辆，就要研究不同车型的维修成本、风险程度、安全隐患，最终定出合理的保险费率。有的保险专家比汽车制造专家还要专业、细化。他们调查某一起车辆事故的原因，是运用专业技术和设备，把事故车发生事故前后的过程精确演示、计算，不但得出一个赔偿的结论，更重要是得出一个控制风险的结论。而不是像我们国内保险业的的做法，就事论事，一赔了之。
　　培育成熟的保险市场，就是要从培育这些四两拨千斤的成熟理念做起。