完整的保险市场体系包括保险供给市场、保险中介市场和保险消费市场。站在保险供给者的角度来看，保险消费市场即保险消费者市场，是指为寻求风险保障而购买保险的一切个人、家庭和团体的集合。
　　在我国的保险消费领域中尤其是寿险消费中表现出来的保险消费理念金融化，以投资意识替代投保意识，以追求盈利的投保动机替代寻求风险保障的投保动机，进而导致寿险消费结构的畸轻畸重。这种消费理念对中国保险业的可持续发展产生了诸多不利影响，甚至已成为制约中国保险业科学发展的瓶颈。而这些问题归结起来实际上是中国保险消费市场发展的严重滞后与中国保险业科学发展之间的矛盾。
　　21世纪以来，我国保险业保费规模的快速增长仅仅是量能的积聚，背后蕴藏着诸多风险，必须引起保险业的冷静思考。保险业必须尽快完成从"量变"到"质变"的过渡，其中，保险消费市场是整个保险市场的基础，进而又是中国保险业健康发展的先导；保险消费市场建设当作为当前中国保险市场建设的重中之重。
　　中国保险业的可持续发展需要由供给者、中介人和消费者"三驾马车"合力共同拉动，其中，保险消费者是最具实质力量的"一驾马车"，因为无论是保险供给市场还是保险中介市场，最终的服务对象仍然是保险消费者市场；因为只有消费市场才是一切商品的最终归宿；保险消费市场是保险市场中最终起决定作用的市场。如果无视保险消费市场的建设与培育，而一厢情愿地主观发展保险供给市场或保险中介市场以求拉动整个保险市场，这种外在的推动力不仅只是暂时的，不会持久的，而且整个保险业的发展也是不具有可持续性的。其结果必然导致保险市场发展重心的偏离，供给牵制需求，供给拉动需求，而不是需求引导供给。
　　就当前而言，中国保险市场的发展是失衡的，表现在，一方面是供给市场的飞速发展，另一方面是消费市场发展的严重滞后，可以说，现阶段中国的保险消费市场几乎是一种供给导向型。无论是消费者的保险消费意识、消费理念、消费行为，还是他们的消费水平与消费结构，无一不是受制于保险供给市场。而这种供给导向型消费市场的现状是：消费者的保险消费意识滞后、消费理念扭曲、消费行为缺乏理性、消费水平偏低、消费结构畸形。因此，保险消费市场的建设成为了中国保险业可持续发展中最薄弱的环节，或者说中国保险消费市场发展的严重滞后在一定程度上已经成为了中国保险业科学发展的障碍因素，甚至成为了制约中国保险业健康发展的瓶颈。解决这一矛盾，对中国保险市场体系的健全与完善，对中国保险业的科学发展至关重要。
　　保险供给的超前性与保险需求的滞后性以及保险消费结构的畸轻畸重，暴露了保险市场供求失衡的现实。而一个成熟的保险市场，应该是供求双方的协调发展，不仅需要成熟的保险供给者即保险人，更需要成熟的保险消费者与之匹配。因此，如何引导消费者合理、理性的保险消费，已经成为中国保险消费市场建设的重要问题，更应当作为中国保险市场建设的重中之重。