曾经风光无限的万能险产品结算利率眼下节节“败退”，已连续数月出现下滑。上周末，各家保险公司陆续公布了最新的万能险6月产品结算利率。数据显示，万能险的结算利率在6月份依然未改颓势，普遍跌破4%。专家指出，万能险投保初期退保损失较大，从中长期看仍然值得持有。

　　万能险利率“弃4奔3”

　　昨日，记者登录8家保险公司的官方网站查询了十几种万能险产品的最新结算利率，过半公司的万能险产品结算利率已经以“3”打头，大部分集中在3.6%-3.8%之间。仅有泰康人寿、平安人寿的万能险产品6月结算利率依然保持在4%，在业内属较高水平。

　　早在2008年年初，万能险结算利率一度高达5%甚至6%。但是，伴随整个投资市场收益率水平的下降，万能险进入2009年后就开始下跌，但当年的主流结算利率仍维持在“4”时代。而进入2010年之后，受资本市场持续低迷影响，各家保险公司万能险产品的结算利率进一步下调，快速步入“3”时代。

　　提前退保得不偿失

　　保险行业分析人士表示，在目前投资市场低迷、股市不振的情况下，各家保险公司的投资压力都比较大。

　　“在新的会计准则下，万能险对于各家公司的保费业绩贡献大幅缩水，导致部分公司从2009年开始就逐步停售或降低了万能险的推广力度。”一位寿险业资深人士认为，在双重因素作用下，未来万能险的收益或许还将继续低位徘徊。

　　而随着结算利率不断走低，有不少万能险的投保人打起了提前退保的主意。对此，保险专家并不表示赞同。生命人寿湖北分公司保险专家表示，万能险涉及保障成本、初始费用、前期的提取费用等各项成本，成本较高，属于长期型理财产品，不宜短线操作应对市场波动。 从投资的角度来看，单纯考虑收益下降就退保或部分赎回，会影响整体的投保收益甚至导致亏损。

　　上述专家表示，即使最近万能险的结算利率有所下降，但大多数公司的结算利率仍高于5年期定存利率3.6%，因此收益率也并不算低，想退保的投资者应慎重考虑。

　　◇理财专家谈

　　如何选择信托类理财产品？

　　如何选择信托类理财产品？中国银行赤峰分行理财中心理财经理李之远说，现阶段信托类理财产品受追捧，主要是因为其收益较高、稳定性好。而从风险级别上看，信托类理财产品的风险评级多为中等，本金亏损的概率较低，适合稳健型投资者。

　　信托类理财产品是指由银行发行的人民币理财产品所募集的全部资金，投资于指定信托公司作为受托人的专项信托计划。李之远说，投资信托类理财产品首先要看投资标的，一般情况下，投资于房地产、股票市场的信托项目风险略高，但其预期收益也相对较高；而投资于能源、电力、市政基础设施建设等的信托项目比较稳定，风险性较低但预期收益相对较低。

　　其次，投资信托类理财产品应该注意投资期限，建议投资者选择一年以内的信托类理财产品。再次，为保证一定的流动性，在查看产品说明书时，不能漏掉理财产品的运作期限，以免造成其他损失。据新华社

　　（长江商报 刘嗣晶 通讯员 周薇薇）