截至7月31日，上海保险市场公众责任险总保费收入约1.3亿元，同比增长约1.5%，占责任险保费总收入的20%左右。虽然公众责任险已经成为产品责任险、雇主责任险之后第三大责任险险种，而且赔付率明显好于车险及其他高风险业务，但发展缓慢的局面始终没有得到改善。

　　适用范围多样化

　　2008年下半年，上海启动火灾公众责任险试点工作。截至2009年上半年，火灾公众责任保险试点单位已达2792家，其中1273家已完成承保。2007年，太平洋产险率先开辟社区公众保险，目前，该保险已覆盖了14个区147家街道（镇），中心城区街道（镇）已全部投保。

　　上海公众责任保险不止这些，而是适用范围极为广泛的保险，对于各类公共营业场所如酒店、商场、餐厅、银行等均可提供相应保障。随着越来越多的国际投资者对中国市场日益关注，各类物业小区、生产基地、科技研发中心等如雨后春笋般建立起来，公众责任险对此类场所亦可覆盖，实现相应保障。

　　据人保财险上海市分公司责任险部负责人介绍，由于公众责任险的广泛的适用性和承保形式的多样性，决定了不同的公众责任保险条款的责任范围也不尽相同。目前，上海市场上公众责任险主要针对工厂、商店、旅馆、展览馆、医院、影剧院、运动场、动物园等场所，或者旅游公司、航空公司、车队、运输公司、广告公司、建筑公司等企业，或者举行展览、表演、庆祝、游览、促销等有社会公众参加的活动，提供公众风险的分散和转嫁服务。

　　发展冷热不均

　　虽然公众责任险总保费收入有所增长，但不同领域保障产品发展却大相径庭。其中，普通公众责任险占比最大，其次为火灾公众责任、物业管理责任保险和机动车辆停车场责任保险；在所有公众责任险产品中电梯责任保险、餐饮场所责任保险的保费收入占比极低。

　　不久前，北京保险行业协会发布《2008年北京市公众责任险现状调研报告》。报告显示，多数企业对公众责任险转嫁责任风险的功能缺乏了解，而且对风险的发生存在侥幸心理，有些企业宁可独自承担风险，也不愿因投保而增加经营“成本”。同时，消费者对这一产品认知度也较低，仅有25.3%的人曾经听说过。

　　平安产险上海分公司责任险核保部周元在接受采访时表示：“在欧美等发达工业化地区，公众责任险已作为具备社会管理功能的险种普遍被公众接受和使用。而在我国，由于保险行业尚属一个新兴行业，因此在推广过程中，大型国际企业的投保意识较强，而本土的企业相对来说保险意识较弱。”

　　除了商家的投保意识不强之外，公众责任险由于社会认知度比较低，常常作为企业财产保险等险种的附加险进行捆绑销售，导致保障范围严重缩水，阻碍了部分公众责任险的推广。

　　世博会需求“潜伏”

　　专家表示，上海作为2010年世博会的举办地，全市公共场所的安全问题备受关注，公众责任险应该是大有可为。尤其是展览会公众责任保险，可以为展览会主办者、参展者和参观者提供不同保障内容的风险保障，包括公共区域、场馆区域、交通运输过程等的风险保障。

　　笔者从沪上一些保险公司了解到，对于进一步扩大公众责任险的覆盖面，保险公司通常采取被动态度。不少保险公司认为关键在政府部门和监管部门，并寄希望于法律强制推广。

　　其实，市场需求才是产品最直接的作用者，商家投保公众责任险绝不会是白费功夫。北京保险行业协会的调查报告显示，84.2%的消费者愿意在投保了公众责任险的场所消费。可以说，保险公司通过调整公众责任险的费率和保障，可以达到扩大覆盖面的效果。

　　人保财险上海市分公司责任险部负责人表示，作为2010年上海世博会保险合作伙伴，人保财险将进一步与企业积极协商、探讨，加强公众责任险的创新和宣传，从自身出发寻找公众责任险发展的动力。