| 来源： |
深圳特区报 |
发布时间： |
2008年03月26日 15:49 |
作者： |
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今年以来，中国投资市场一直处于不断调整当中。银行理财产品曝出零利率，去年热销的股票类基金产品又因股市的起伏不定出现了大幅缩水。再看身兼投资和保障双重功能的投连险，却在股市跌宕中，突显独特的抗跌性，不少投连账户更是一路跑赢大盘，让不少投资者刮目相看。
仅以中德安联的投金世家和汇金世家的成长型账户为例：三个多月以来，上证指数跌幅超过１０％，中德安联的成长型和平衡型账户均实现了小幅的上涨。
本报记者吴凡
那么现在市场行情下，投连险还是可以选择的投资产品吗？应如何对手上的投连账户进行管理呢？投资专家给出了以下建议：
１．作为金融投资专家，保险公司都有专业团队为客户筛选投资产品，比客户直接选择来得更省心。多重专家理财保障，投连险在一个震荡环境下还是一个比较不错的选择。关键是如何选择好合适的产品。
２．选择定投缴费降风险。传统投连险产品以趸缴产品为主，即一次性缴费投保。而目前，随着市场的变化，更多保险公司在趸缴产品上又设计了追加保费的功能。消费者可根据自身收入及市场的变化来决定是否增加投连险保费投入，“逢低入市”的道理也可以利用在购买投连险产品上，如选择每个月或每年固定缴纳一笔保费。
３．根据不同的市场行情，选择不同投资风险的账户。哪怕都是偏股型的投连账户，各家保险公司投入股市的资金的比例也是不同的，像中德安联的偏股型账户(即成长型)是中等风险的，也有一些公司是高等风险的。高风险，高回报，在牛市时，高等风险的偏股型，收益更大，在调整中，下跌也会是最厉害。因此客户要考虑到市场环境和自己承受能力，选择合适公司合适的账户。
４．选择服务好的公司。客户服务已经成为竞争力，越来越多的保险公司提供给客户更多的利益和专业的服务。比如，公司是否拥有投资策略分明的不同风险账户，并承诺账户间的免费转换。公司是否为投连险客户设立方便账户和单价查询渠道，通过网站、短信等方式随时让客户获得投资信息。考虑到目前投连险多为银行网点销售，保险公司是否具备专业的ＩＴ系统，实现银行柜面保单实时查询、即时出单、当日撤单、单证打印等功能，使客户能够享受到高效的服务。
５．选择业绩长期稳定的产品。投连险是一项中长期的投资计划，不建议客户频繁进出。因此，在比较产品投资收益时，不只专注短期的涨幅，应更看重在一段时间内的平均收益，比如一年。
专家同时建议，投连险虽然具备一定保障功能，但不能完全替代基本保险保障。客户在购买投资类型保险产品的时，也因根据自身风险需求，购买合适的保障类保险产品，完善个人理财方案。
截至２００８年２月２８日２００８－１－３１２００７－１１－３０２００７－８－３１２００７－５－３１
期限１个月３个月６个月９个月
上证指数－０．８％－１０．７％－１６．７％５．８％
沪深３００指数１．２％－１．３％－１１．７％１９．０％
国债指数０．３％２．１％１．９％１．６％
投金世家成长型账户０．３％１．７％－５．４％１６．９％
投金世家平衡型账户０．３％０．７％－２．４％９．５％
汇金世家财富成长型账户０．４％２．２％－５．３％１８．０％
汇金世家理财平衡型账户０．４％１．８％－２．０％１１．１％
从更长期来看，我们这里选用了１９２６年到１９９７年长达７１年的标普５００指数的数据进行分析，得出如图所示的每年平均投资回报与股票持有年限的关系图。长期持有可以化解资本市场在一定时期内巨幅震荡带来的风险——尽管这将以降低预期投资收益作为代价，但从个人及家庭财务规划的角度来看，选择较长的持有时期以降低损失的可能不失为一个最好的选择，因为“股神”巴菲特也曾说过“避免损失比获取收益更重要”。
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