张先生今年已经30岁了，事业小成，已经是一家事业单位的副科级干部，伴随着物价的不断上涨，他开始对自己今后的养老有了一些担忧，怎么来规划一些理财产品进行养老投入呢？

　　中德安联保险公司专家：养老保险宜提早计划。衰老和退休是每个人都会面临的问题，退休后面临的收入锐减，身体多病等情况也是每个人都能够预见的，但是有多少人能够在30岁时想到为60岁、70岁后的自己开始存钱呢？养老保险产品，作为一份长期的保障计划，缴费期越长，时间红利的累计效应越明显。也正因为如此，张先生正处于养老规划的黄金时期。

　　为什么说30岁至40岁是购买养老保险，做养老储备的黄金时期呢？这是因为养老需求虽然对于每个人都非常迫切，但对于家庭积累和经济周转有限的家庭而言，如果家庭基本的衣食住行保障尚难维系，要求这样的家庭考虑养老储备是不现实的。而对于30岁至40岁之间，事业小有所成，且处于上升期的张先生而言，经济已经有了一定基础，对现在以及退休后的生活品质都有着一定要求，是开始做养老储备的最好时期。

　　当然在考虑养老保险计划的同时，仅仅为养老储蓄也是不明智的。在规划养老的准备期间，疾病和意外保障也不可缺少。以张先生为例，如果选择超级随心两全保险（分红型），每年缴费约13986万，缴费20年，从60岁开始领取养老金，第一年可领取约20000元（按中等红利估算），一直领到85岁，再有满期的高额祝寿金约280000元（按中等红利估算），合计累计领取约790000元（按中等红利估算）。此外，张先生在缴费期间还将拥有充足的保障，包括300000的意外伤害保障；每次3000元、每年累计18000元的意外伤害医疗保障；每次100元/天的住院补贴；每次6000元，全年累计高达18000元的住院医疗保障，以及高达300000的重大疾病保障。

　　本报记者 杨雪