| 来源： |
上海金融报 |
发布时间： |
2009年01月16日 14:35 |
作者： |
周轩千 |
| |
金融风暴对所有人都是一个真实的考验。曾因投资市场火爆而红极一时的投连险、万能险等产品，在国内保险市场上开始受到冷遇，无论保险公司还是普通保户，都重新将目光和需求转向传统保障型产品
双倍身故赔偿有时限
日前，海尔纽约人寿的丰溢两全分红保险就在这种背景之下上市。据了解，该款分红型的新产品除了给予保户产品所得收益的分红外，在身故、生存和满期保险金上采用了一系列人性化的创新设计，强调给予保户更多的保障和利益。
首先，合同生效一周年后，并且在被保险人18至60岁期间，丰溢两全将提供双倍的身故保险金。海尔纽约人寿的专家认为，18岁标志着人们进入了成年期，随之开始逐渐肩负家庭责任；随着年龄的增长，家庭责任也会随之增加，男性更是家庭支柱，因此就需要更多的保障。而假如在18岁后重新申请增加保额，则需要重新核保，有时还会体检等。但若不对双倍保障进行限制，持续到80岁，那么随着60岁后死亡概率的显著上升，保障成本势必飞速提高，保费同样要大幅提高。
此外，60岁开始进入退休阶段，所需要担负的家庭责任也减小了。随着退休后收入的降低，被保险人更会关注于生存给付。截止到60岁的双倍保障，相对于持续到80岁的保障而言，更少的保费能够使被保险人有更多的资金去进行年金或其他投资，在晚年时获得更多收益。因此，该产品非常人性化地对身故保险金进行了创新改进。
满期生存金给付人性化
该产品相较于一般给付100%基本保险金额的满期生存金的方式，除了每三年给付一次相当于10%基本保险金额的生存保险金外，在被保险人年满80岁后还给付相当于110%基本保险金额的满期生存金，这多出来的10%就是提前给付的最后一次生存保险金。同时，根据中国人目前的平均寿命，丰溢两全人性化地选择了80岁给付满期金，相对于100岁左右的满期金给付，丰溢两全更能满足被保人享用满期生存金的需求。
此外，针对部分客户觉得“二十年交费太长，一次交清太贵”的困扰，丰溢两全新增了3年和5年期的缴费方式。该交费方式可以使客户在相对短的时间内快速交清保费，完成财富前期积累，避免了未来不可预测的收入波动。短期交费方式更凸现了产品的储蓄投资功能，使保险金能更好地参与资金运作，获取更多的投资收益。同等情况下，选择短期交费，保费在公司积累时间较长，有望享受更多红利。
|
| |
|
| |
|
| |
|
|
|
|
|
