| 来源： |
上海金融报 |
发布时间： |
2009年01月13日 15:38 |
作者： |
姚世新 |
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日前，长城保险推出国内首款自助养老保险产品———“金禧年金”。
目前，养老险在未来养老金的领取方面，一般分为一次性领取和固定领取。前者影响养老实际开支的规划需要，养老金极易被挪用；后者即在单位时间确定固定领取金额，客户自主规划性较弱，尤其是应对未来不确定支出的弹性较小。很多产品一旦进入领取期后，现金价值为零或者递减，客户很难再做灵活安排。
点评：“金禧年金”养老险基本解决了这个问题，其特色有四个方面：
一是保障型产品，每年固定领取一笔养老金，“活多久，领多久”。无论哪种情况，本金都有保障，这一点也迎合了中国人保本的消费习惯。如果被保险人能生存至百岁，还能额外按照累计已交保费获得“满期保险金”。
二是“领取灵活”。不仅领取时间不受限制，在约定的额度内，领取金额也可调整。如果到期不想领取或只想部分领取，可以存在长城保险提供的生存金账户，累积利率不低于同期一年期定期存款利率。
三是“应急灵活”。金禧年金提供一系列应急方案。开始领取年金后，保单不但具有高额现金价值，还保持着增长。此时，如果被保险人需要大额现金应付非确定支出，可通过保单贷款等多种方式来获取应急现金。
四是“保障随意”。金禧年金主险可以搭配一切附加险，实现年轻时有保障、年老时有养老，即使在领取期后也有高额的身故保障。
（姚世新）
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