| 来源： |
财经时报 |
发布时间： |
2006年11月13日 15:21 |
作者： |
崔帆 |
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房贷利率提高引发房贷险退保潮。未来，传统房贷险的出路一定是不断创新
11月上旬的一天。
华泰财险北京营业部。
短短半小时内，排队办理房贷险退保手续的客户就达17人。
这并不是一家财险公司的独特景象。《财经时报》调查得知，从10月下旬开始，到商业银行办理提前返还房贷款项、以及到财险公司办理房贷险退保手续的人，比平常多出四五倍。
造成这种现象的原因很简单。2006年4月27日和8月21日，央行两次提高住房贷款利率，新的房贷利率将从2007年1月1日起执行。不想支付因房贷利率上调而带来更多利息的购房者，多数选择提前还贷，这顺带引发了房贷险退保高峰。
逐步出局
华泰财险的业务员介绍称，每逢央行上调房贷利率后，办理房贷险退保的工作人员就会特别忙碌，这已成为保险公司的“惯例”。
一直以来，保险公司为争夺房贷险市场，支付给银行（银行代收房贷险保费）等中介机构的手续费在不断加码，保险公司给予银行的手续费回扣比例最高甚至达到30％。按正常情况，这一比例应在8％左右。
虽然房贷险赔率几乎为零，但出现“退保潮”后，房贷险的利润因提前退保和中介费用的损失，往往所剩无几。
逼不得已，房贷险开始求变。今年7月，多家财险公司开发了分期付款房贷险，希望通过减轻购房人一次性付清房贷险款项的压力，来适当弥补退保带来的经济损失。
这让房贷险似乎出现了一定转机。不过，出乎保险公司意料的是，自己的“同盟”——商业银行正在陆续取消对房贷险的强制要求，这意味着，购房人在一些银行申请住房贷款时，可以不购买房贷险。
对保险公司而言，此举自是当头棒喝。
《财经时报》从北京保监局了解到，截至2006年10月，由于保费收入低于退保支出，北京房贷险保费首次出现负增长，收入仅0.49亿元，房贷险已渐难找到容身之地。
逆市而行
有趣的是，就在此时，以往不能开展房贷险业务的外资财险公司，开始逆市“变相”进军房贷险市场。这似乎暗示，房贷险并非前途黯然。
在保险业界看来，房贷险唯一的出路在于求变，必须将房贷险的投保方式简单化、保障全面化，才能重新吸引客户。
据《财经时报》了解，目前，平安财险针对房贷险退保趋势，已在全国率先推出“退保劝留”方案。即建议办理房贷险退保手续的客户，将退保后的全部或部分金额转成家财险，转换的同时可享受较大的费率优惠。
家财险在保障范围、投保方式上比房贷险灵活许多：其受益人是投保人；保障范围也在房贷险人身伤害和财产损失的基础上进行扩大，甚至包括第三者伤害的赔偿；保险金额也可由投保人灵活选择。
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