| 来源： |
上海金融报 |
发布时间： |
2008年03月14日 14:33 |
作者： |
周婷婷 |
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与单笔投资不同，定期定额投资（简称定投）是在一定的投资期间内，投资人选择以固定时间、固定金额投资某只基金产品，由基金托管人（即银行）为投资人自动完成基金申购的理财方式。其形式是“每个月+固定日期+固定金额+固定产品”。目前，定投最低申购额一般从100元到500元甚至1000元不等，期限可分为固定及不固定两种。
3门功课
因为基金定投门槛低，无需选时，平摊成本，储蓄兼投资，适合薪水固定的上班族，也可用来为子女筹措教育基金。对于刚进入社会的年轻人来说，可用来做购车置房规划；即将退休的老年人，也可依靠它制订退休金计划等。但参与定投要首先做足3门功课。
经得起净值涨落长期来看，定投能聚沙成塔，通常能取得高于定期储蓄的收益。但并不保证它只赚不赔，它的净值也会随行情涨跌而起落，时好时坏。不能容忍业绩一时上下跌宕的投资者，入市前要斟酌。
事先了解划款日定投要求每月持续不断地提供约定资金以供扣款。账户内是否留够余额，是实现定投的另一要素。代销银行对定投的规定不一，扣款日不尽相同，要提防资金不足造成的定投失败或被终止。
比如交行和建行，在约定日子或遇到节假日顺延后的划款日，如果账户余额不足造成扣款不成功，就算违约一次，连续3个月划账不成功，将自动撤销该定投计划。
工行则不同，定投业务一般在每月的第一个交易日划账，如果余额不足，也无大碍，系统会自动扫描，在规定的月份中不管哪一天，只要账户里资金足额，扣款都会成功。同样要注意，连续3个月没划成功即违约3次，该投资计划就会被终止。所以要经常查看账户确定是否划款成功。
筛选合适基金定投的最大优势在于熨平风险，配置型、债券型或货币基金收益风险都较低，净值波动性较小，做定投就不划算。主动型、偏股型、指数型基金净值波动较大，却迎合了定投的特点———分散风险、降低成本，无形中提升了长期收益。
3个须知
做完功课，就可以持本人身份证和银行卡开通基金定投账户，办理基金定投业务。
是否需要首笔投资需要提醒的是，有的银行填过申请单，定投便大功告成。但有些银行需单笔申购一定数额的基金，生效后才可办理定投。如招行的海富通精选基金、建行的上投阿尔法基金，第一次至少申购1000元及以上的金额后，才能申请定投。如果你已经开通网上银行，定投可在网上轻松完成。
额度如何变更定投额度因不同基金的规定而异，可以为100～1000元，可根据需要随时可调整。如一开始将定投额设为500元/月，一段时间后，发现该基金走势尚好，想把每月扣款增至800元，可修改投资计划，调增数额（或通过网银办理）。相反地，若想调减定投额，则需要先将原来的定投取消，重新设置定投计划。也就是说，定投额度一般调增不调减。
暂停申购能否定投有的基金到了一定规模会暂停申购，但定投业务不会因此而中断，投资者如果误以为定投也暂停，不再往银行卡注入资金，很有可能因连续3次违约导致定投计划失败。有些基金却不然，暂停申购的同时，定投也中止；一旦打开，定投仍有效。因此，提醒投资者，各银行及基金公司的业务规定都不尽相同，一定要先认真咨询了解相关情况，可登录该基金公司网站或拨打服务热线，随时关注银行或基金公司的公告。
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