――专访金鹰基金公司副总经理郭容辰
　　■金 荣 
　　
　　近日，A股股指连创新低，“熊”霸全球，这让曾高度依赖股票二级市场的众基金损失惨重！
　　股市不振，如何摆脱股票二级市场过度依赖症？产品同质化，渠道拥堵，如何突破行业发展的瓶颈？苦苦挣扎的中小基金公司，他们的未来在哪里？有什么应对措施，记者采访了金鹰基金公司副总经理郭容辰。
　　郭容辰认为，基金行业2005至2007年的黄金三年中，规模的爆发式增长是不可持续的。因为，在此期间，发行的产品大多数是股票型产品，而股票型产品的表现过度依赖二级市场，股票市场是周期性变动的。基金公司向财富管理公司转型是必然选择。
　　然而，转型道路不能一蹴而就，在郭容辰看来，实现基金公司专业的财富管理功能，必须具备至少三个条件：一为完善的产品线；二为精准的客户分析；三为智能化的交易系统。
　　转型探索一：
　　完善产品线
　　2011年以前，金鹰基金旗下仅有6只公募产品，全为股票型或偏股型基金。两年间，金鹰基金的产品线扩展至14只（包括现正发行的金鹰元泰精选信用债、金鹰货币）。此外，金鹰基金还积极发展专户，目前已有专户产品3只，未来还将成立专项资产管理公司，为优质企业的融资做配套服务。
　　近年来，虽然股票基金遇冷，但是债券类基金、理财产品、贵金属投资等渠道逐步成为大众投资的重要方式。市场需要安全稳健的理财产品，在保障资金相对安全的前提下，实现投资者的财务平衡和财富增值。基金公司应顺应市场、冷静分析，推出适应客户需求的产品。”
　　虽然股市一直低迷，但是，债券市场特别是信用债市场却在政府的大力支持下，自2009年以来，每年的发行规模超过2万亿，与股市相比，债市的投资收益率也较为可观，成为投资市场新的亮点。金鹰基金抓住了机遇，相继发行金鹰保本、金鹰持久回报分级债、金鹰元泰信用债、金鹰货币等产品。 “不同的市场环境需要不同的类型产品，尽可能丰富的产品线，做好产品业绩，这是基金公司实现向财富管理公司转型的基础。”
　　转型探索二：
　　精准服务
　　基金公司服务必须做到专业、精准、及时，而且要有前瞻性。“不能把基金销售简单理解为卖基金，缺乏客户的诊断分析。”
　　据了解，郭容辰加盟基金后，一直把提高服务的精准性当成一项重要的工作来抓。为了实现客户的分层、精细化管理，金鹰基金特别成立了“回头看”客户分析小组，将客户按照风险承受力、投资收益水平、投资品种分类，并根据公司专业的市场分析，为客户提供专业的资产配置建议。
　　“这项工作需要把公司的投研体系和市场营销服务体系嫁接起来，将最新的市场分析传达给客户，定时的信息提供，每天一短信，每周一报告。此外，在市场出现重大变化的当天，客户也会收到我们的市场解读。”郭容辰认为，基金早已过了“不愁卖”的时代，只有产品业绩和客户服务两手抓，才能留住存量客户，带来增量客户。
　　此外，金鹰基金还通过举办线上线下的财富沙龙、基金经理路演等活动，与投资者不断沟通，了解需求，解答问题，培育信任关系。
　　转型探索三：
　　智能化交易系统和产品功能创新
　　在技术创新风起云涌的时代，谁能跟上技术创新的脚步，谁就占领了先机。很多人认为基金公司最高的核心部分在于投研体系，却往往忽视了创新技术的应用对于基金公司发展的重要性。如系统的创新，有一些需要T+n的才能到账的基金，可以实现T+1甚至T+0，大大提高了资金的灵活性。
　　随着互联网技术的发展，通过网上交易的方式申赎基金，大大方便了基金投资者。郭容辰告诉记者：“网上交易需要有系统的支持，对安全性、便捷性提出了更高的要求，现在金鹰基金对电子商务这一块非常重视，近两年加大了投入，实现了智能化的交易平台。主要包括现金宝、预约交易、智能定投等功能。
　　值得一提的是，金鹰的电子商务平台目前能支持30多家银行的网上交易，能通过汇款交易将传统的柜台业务电子化。同时，现已合作上线的第三方销售公司经到了7家，是目前基金行业中最多的。
　　郭容辰认为，基金行业发展的10多年，也是投资者成长的10多年，投资者逐步趋于理性，但还未成熟。面对跌势，很多投资者输在心态，尤其是这两年，基金公司作为专业的代客理财企业，有责任帮助投资者平和心态，树立正确的投资理念。