证券时报记者 方丽
　　余额宝超百亿、微信5.0玩支付、微银行理财、三马结网玩保险等重磅话题今年接二连三席卷而来，始终围绕着互联网金融这个主题展开。
　　目前在互联网金融的席卷之下，银行、基金、保险等机构都纷纷推出新产品，投资者也不妨做下弄潮儿来尝试新事物。
　　“余额宝”
　　激活众多复制品
　　“余额宝”——阿里巴巴旗下支付宝推出的一个新型在线金融产品，从6月13日上线到7月13日，短短1个月时间里，资金规模就已突破百亿元，客户数或超400万户。这种态势还在以每天上亿元的速度持续。因此也引来了不少追随复制者。
　　7月1日，东方财富网的全资子公司天天基金网推出的新型理财工具“活期宝”，目前累计充值达到20亿元。首先，“活期宝”可以打理闲钱，将股票账户闲钱充值“活期宝”，获得货币基金的收益。当需要资金时可以快速取现，门槛100元；其次，可投资1000多只公募基金和券商集合理财产品等；第三，还可以绑定多张银行卡，拥有资金归集功能，转账无手续费。目前“活期宝”支持工行、农行、中行、建行等多达14家银行卡。
　　证券时报记者获悉，多家机构开始和财付通研究开发新产品。腾讯即将发布的微信5.0也将与“财付通”打通，引入支付功能。此外，百度、新浪等互联网巨头在7月6日获得央行颁发的第三方支付牌照，未来也将这一领域有所动作，彻底激活互联网金融市场。
　　与此同时，银行主动反击。近期广发银行与易方达基金联手推出“智能金账户”，客户只需在广发银行网站上开通该业务，便可将广发借记卡上的闲钱自动申购成为易方达货币基金，还可自动赎回进行信用卡还款。交通银行也联合易方达基金上线“快溢通”项目。该行客户在开通此项业务后可实现自动余额理财、自动申购赎回货币基金、自动还信用卡等功能。
　　实际上，“余额宝”的成功有两个原因：一是“1元起步的屌丝理财”，与普通货币基金门槛100元不同，余额宝的天弘增利宝基金，1元钱就可以起购。而且货币基金年化收益率3%至5%，比0.35%的银行活期存款利息和3%的一年定期存款利息都高；二是打通基金公司与电商之间衔接的环节，将货币基金的支付功能发挥到极致。未来在这一领域还将有更多的金融创新出现。
　　微信下三大金融生态
　　目前，招商银行、重庆商业银行等率先开启微信银行，也有不少网站店主利用微信营销。证券时报记者发现，目前微信平台也存在三大金融生态。
　　第一，微信银行出炉。招商银行在近日推出全新概念的微信银行，投资者通过微信银行不仅可以实现账户查询、转账汇款、信用卡还款、积分查询等卡类业务，更可以实现招行网点查询，贷款申请、办卡申请、手机充值、生活缴费、预约办理专业版和跨行资金归集等多种便捷服务，还有在线智能客服服务。重庆农村商业银行微信银行业务也开始试运行，未来可通过微信实现一对一的对话，在微信平台体验查询、转账、缴费、理财等金融服务。这是国内首家可直接办理资金类交易的微信银行，未来还有多家银行准备开启微信银行。
　　第二，微信成为各大金融机构服务的重要渠道。目前，银行、基金、保险等不少金融机构都有自己的官方微信公共账号，通过这一平台进行客户服务，为投资者提供了一个便捷沟通的平台。如建行电子银行微信就发布最新电子银行服务信息、最新的理财信息、善融商务活动信息等，提供最时尚快捷的电子银行产品服务等。目前微信用户已经到达4亿，未来这一平台将成为重要的金融服务渠道之一。
　　第三，普通投资者通过微信平台进行营销。比如有淘宝店主就采取淘宝+微信+微博的营销方式，为自己的淘宝店做宣传。微信公众账号上的界面，一旦熟练，操作就非常简单。还有一批用户为图方便，直接利用朋友圈发照片，销售商品。因为微信朋友圈客户大多来自熟人和熟人关系介绍，卖家不好意思向熟人销售有问题的商品，不靠谱的卖家也很难拓展自己的用户群。微信基于熟人关系的营销，已经显现出了社会化电商的威力。
　　总结来看，微信朋友圈成功因素主要在于一是熟人关系，二是微信平台操作更简单。微信5.0即将推出的支付功能，未来可能在电商上有所突破。
　　三马卖保险迎来新机遇
　　今年3月份，“三马”（即阿里巴巴马云、腾讯马化腾、平安集团马明哲）共同发起筹建众安在线财产保险股份有限公司正式获批，让“互联网保险”的首度亮相，是保险行业创新的一次重大突破。
　　让这一保险公司受到市场最大关注，是因为其股东方包括了最大的电子商务公司阿里巴巴、最大的互联网公司腾讯、最大的在线旅游公司携程，以及最大的金融保险集团中国平安。但证券时报记者发现，目前众安在线仅仅还是一个筹备中的网页，零星发布了招聘信息和公司运营理念。
　　据网站介绍，众安在线的定位是“服务互联网”，不只是通过互联网销售既有的保险产品，而是通过产品创新，为互联网的经营者和参与者提供一系列整体解决方案，化解和管理互联网经济的各种风险，为互联网行业的顺畅、安全、高效运行提供保障和服务。究竟能给市场带来多大的变革，还有待时日。
　　除了“三马卖保险”，虚拟财产也可以保险，并打入了互联网金融的创新领域。日前，全国最大的虚拟物品交易平台5173联合中国人民财产保险有限公司（PICC）共同推出虚拟财产险业务。无独有偶，腾讯牵手平安，为腾讯旗下游戏《御龙在天》玩家推出游戏道具保险。虚拟财产成为被保险的对象，反映了虚拟财产的价值逐渐被业界认可。这也说明金融业开始重视虚拟财产的估值，进入实际可操作层面。
　　而且，目前淘宝网等渠道早已可以销售保险产品。网络理财平台上以低风险、有保本的保险类理财产品为主，起购额度最多1000元，有些甚至也就几十元。相比起传统渠道，更为便捷省钱。未来，保险公司继续加大互联网领域保险产品的研发，通过与互联网企业深入合作推出更多的创新产品。