基金定投"打折"销售 基金公司定投业务占比超10% |
| 来源： |
每日经济新闻 |
发布时间： |
2010年01月23日 10:47 |
作者： |
徐皓 |
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每经记者 徐皓
基金定投在2009年发展加速，个别基金公司的定投业务份额在总额中的比例已经超过10%。其细水长流的可持续投资得到了银行渠道和基金投资者的欢迎。
银行“打折”鼓励定投
深发展银行在新年元月推出的基金定投费率优惠活动得到了各家基金公司的响应。对于这家以100元“起售”的定投基金代销银行而言，此次推出的柜面申购费率8折、网银申购费率低至4折的优惠，已经将基金定投所有“惠政”进行到“底”了。
记者发现，深发展并非费率优惠行动的先行者，此前早有工行、建行、中行等多家银行推出过不定期的基金定投费率打折活动。网点柜面申购折扣普遍8折，而网银申购优惠则有高有低。
对于依靠收取基金申购赎回费用获利的银行来说，长期小额化的基金定投似乎没有短期大额一次性基金投资带来的佣金收益显著。但各家银行纷纷打出的基金定投费率优惠似乎暗示着基金定投并非无利可图。
“基金定投并没有分流一次性投资的客户，反而吸引了资金量较小，难以集中投资基金的客户。而这部分人还可能成为银行其他金融产品的潜在客户。”深发展银行人士表示。
这种看法在此前工行组织的一项基金定投网络问卷调查的结果中得到了一定的证实。在超过3000名主要是年龄35岁以下、年收入5万以下的人群中，参与基金定投的绝大多数人每月定投金额在200元~500元，将近一半人参与定投是为了“强迫储蓄”。
“养成投资习惯后，这部分人也能成为银行的稳定客户，还有可能升级为高端客户”，上述银行人士认为，“这是一个细水长流的过程。”
定投成持续营销宣传热点
同样，对于基金公司而言，基金定投也是积累稳定持有人的过程。经历过2008年大熊市后巨额赎回的基金公司，对于这一点的认识再清晰不过。
2009年开始，基金定投再度成为营销宣传的热点之一。海富通基金在上海上下班高峰最繁忙的一条地铁线上，打出公司基金定投的品牌广告；汇丰晋信基金在给客户的新年台历外壳上精心制作了简易定投计算器；中海基金在发放2010年投资策略报告册时也附上了定投计划锦囊。
与此同时，不少基金公司还在开辟定投细分市场，推出了针对亲子、父母养老以及情侣、夫妻等不同需求的投资计划。这些花样繁多的定投计划是否只是花哨的噱头？
从中国证券业协会对2009年三季度末开放式基金投资者结构的分析结果看来，开放式基金个人投资者账户数占比最大的为40~50岁的投资者，达30.53%；其次是30~40岁的投资者，占比30.16%。与之相应的是，这两个年龄段的人群也是基金投资的主力，40~50岁的投资者持有开放式基金资产净值占总净值的33.82%；30~40岁的投资者持有开放式基金资产净值占总净值的25.13%。
结合上述定投细分市场来看，亲子、父母养老以及情侣、夫妻等定投投资计划所瞄准的对象也正是这一人群。
定投客户量稳升
由于各家公司推行程度不同，基金定投业务吸收的份额在公募基金总份额中的占比差异较大。“多的占到11%，少的在1%~2%。”基金业人士透露说。
据悉，上海某合资基金公司由于定投业务推广起步较晚，目前基金定投份额占比不到2%，平均每人每月定投的平均金额为500~600元，虽然单笔金额不高，但随着定投基数的增长，收入将如滚雪球般扩大。
该基金公司人士表示，虽然每月新增的定投客户随市场波动而出现增减，但客户总量一直是稳定上升的，“新增的客户总比中止定投的客户数量多”。而另一家推出亲子定投计划的基金公司也表示，2009年定投客户增长极快。
同时，基金定投对于培养投资者长期投资理念效果初显。“2009年监测到的基金定投账户赎回笔数非常低，远比非定投账户稳定”，该基金公司人士表示，但从国外看来，长期投资通常在5年以上，而国内基金定投尚未有太多长期投资的样本供分析，一切尚待时间和市场的检验。
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