□晨报记者 刘志飞

　　投资黄金一直以来给老百姓的印象是门槛偏高，此前投资起点最低的纸黄金也要10克起买，按当前300元/克的市场价，一次至少要3000元。从昨天开始，市场上出现一种全新的黄金投资产品，投资者每天最低可以用10元买入黄金，还可以每个交易日定投，大大降低了黄金投资门槛和投资风险。

　　投资黄金起点再降低

　　目前，国内现有的黄金投资产品包括实物金、纸黄金、黄金现货延期交易、与黄金挂钩的银行理财产品、黄金期货和黄金质押贷款等。昨日，工商银行与世界黄金协会在北京宣布，联合推出一款全新的黄金投资产品——“工银金行家积存金”。据了解，此次面世的“积存金”有别于前几类传统产品，而是作为一项全新的黄金投资业务在国内首次亮相。工行也是目前国内唯一一家开办黄金积存业务的商业银行。

　　据介绍，“积存金”是以“日均价格灵活积蓄”的权益凭证式低风险黄金投资产品，主要面向广大个人投资者。该产品最大的特点是投资门槛低，按现在金价，通过其他方式投资黄金，起点金额至少3000元，如果是黄金现货延期交易或与黄金挂钩的银行理财产品动辄要几万元。相比之下，“积存金”的门槛则低得多，投资者开立“积存金”账户并签订积存协议后，约定每月扣款金额，投资起点仅为每月200元，工行将自动按日平均分配客户的资金，并根据每日金价购买相应数量的黄金。每月按20个工作日计算，平均每天只需10元钱就可投资黄金。所以非常适合资金量相对较小，需要长线稳健投资但又没有时间或经验判断市场的个人投资者，如工薪一族、年轻夫妇以及尽早进行财富积累的三口之家等。

　　定投方式降低风险

　　近年来，随着人们投资理财意识不断增强，个人投资者对黄金投资的热情与日俱增。但黄金投资除了门槛较高以外，其波动幅度也越来越大，这就要求投资者具有一定的投资经验及风险意识，什么时候或什么价位进场买入确实是个问题。

　　此次面世的“积存金”也把这个问题解决了。由于“积存金”是自动按日平均分配客户的资金，每次投资的金额固定，实际购买的黄金克数随金价的波动而有所变动，类似目前流行的基金定投，所以长期以定额方式投资黄金可以平摊投资成本、降低了金价波动的价格风险。

　　另外，积存一定数额的黄金后，投资者既可以选择赎回获取现金，也可以到工行各售金网点等值兑换工行丰富的贵金属实物产品。

　　定投黄金有前提

　　据世界黄金协会大中华区总经理王立新介绍：“黄金积存产品在日本非常成功，已存在了近30年，目前累计积存的黄金规模已高于150吨。 该产品非常适合一般投资者借此开始进入黄金投资领域，透过这个产品定期定额每天购买黄金，最终起到保障资产和分散投资组合的作用。”

　　从投资成本角度考虑，据了解，“积存金”价格以上海金交所金价为标的，交易手续费根据根据每笔交易量的不同而存在差异，一般买入最高不超过交易金额的0.5%，赎回最高不超过交易金额的1.5%。若不考虑手续费打折，相比基金定投有一定的成本优势。

　　不过，业内人士表示，从投资的角度考虑，定投黄金的前提应该建立在长期看好金价的基础上的，通过定投达到摊平成本、降低风险的目的。如果不看好黄金的中长期趋势，定投的效果可能适得其反，越投越亏。