| 来源： |
每日经济新闻 |
发布时间： |
2007年04月06日 11:29 |
作者： |
卜春艳 |
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“通过平台化模式的批量操作，降低成本，实现小企业金融效益有保证”。光大银行中小企业管理中心副主任陆奇捷在接受《每日经济新闻》采访时表示。
光大总行在沪设小企业管理中心
与其他银行不同的是，光大银行总行在沪设立了中小企业管理中心。该行人士称，这样安排主要有两方面的考虑，一是上海地处长三角的核心；二是可直接参与营销。
陆奇捷介绍，光大银行的中小企业金融业务，在2006年基本完成体系建设。他表示，银行不像外界那样单纯关心数字，而是看重数字背后的操作成本及潜在风险。按监管部门要求，稳健地快速安全地做中小企业贷款。
在体系建设上，一是对中小企业金融业务的认识要全面准确，二是必须有一套与大企业信贷不同的机制，三是针对不同中小企业推出不同产品。他说，光大银行全面创新了中小企业金融理念，包括中小企业金融的“系统观”、“风险观”及“效益观”，认为中小企业金融在整个金融体系中起着“承上启下”的作用。银行只有认识到中小企业金融在整个金融体系中的地位，才能认识到支持中小企业发展的意义，探求中小企业金融的发展之道，促进各项业务的有机配合、共同发展。
据了解，光大银行推出平台化操作模式，集约化进行小企业贷款操作，对风险进行切分管理，把风险切分成几个层面，采取不同的风险管理手段。“假如继续采取大中企业的风险管理模式，与小企业金融业务肯定不相适合，风险管理压力也大。”陆奇捷说，更多银行同行采取风险定价，但真正意义上的定价是建立在完整有用的数据库基础上，国内银行这方面还在建设过程中，需要一段时间。
如果企业对发展有信心就能争取到贷款
在陆奇捷看来，“如果小企业对自身发展有信心了，就能够从光大银行争取到贷款。”
他表示，判断小企业的成长性往往很模糊。小企业发展除了管理者需要具备的创业才能之外，还离不开天时、地利、人和等客观规律。企业只有抓住适合于自己发展的模式，才会具备成长性，从而得到银行的支持。
小企业金融的经营模式与产品着眼点，更多不在于银行自己积累的经验，要看客户是否在目前经济环境下具备成长性，其中的因素包括：行业政策、区域优势、供应链、产业集群等，看这些是否对小企业生存发展起到增值的效应。
陆奇捷称，银行在小企业发展中发挥积极作用，通过有效的风险管理，帮助小企业控制风险，而不是简单地赚取贷款利率。风险管理的过程，是风险管理者通过有效的风险管理工具，对客观风险进行管理。国外银行积累的风险管理工具，不能简单应用到国内市场上，风险管理人员的素质也有差别。做好有效的平台风险管理，小企业贷款的微观风险管理的压力就能得到降低，一定程度上可以让客户经理来承担。如果让客户经理单独承担全方位的风险管理，其难度非常大，效率也很低。
■信贷策略
五大营销平台
光大银行建设了“平台式营销、集约化授信”的经营管理模式。五大营销平台包括：政府平台、行业协会及商会平台、风险共担平台、核心企业平台和重点区域平台。其中，后三种同时又是授信管理平台；风险共担平台与担保公司、银行同业、保险公司等合作，今后还将尝试与风投合作。
阳光呵护小企业资金需求
光大银行中小企业管理中心首席规划经理陆文萍表示，去年光大银行小企业授信总量增加了50亿元，不良贷款却下降了16亿元。该行通过对全国市场进行调研，借鉴了国内外同业的经验，使此项业务与国家支持中小企业发展的政策吻合。
陆文萍称，银行不仅给小企业“输血”，还需要提高“造血”功能。专门针对中小企业资金需求“短、频、急”的特点，光大银行推出了“阳光呵护”计划。
据悉，“阳光呵护”计划包括6种12款“阳光套餐”，具体品种有“阳光快捷贷”、“阳光担保易”、“阳光全能票据”、“阳光保理计划”、“阳光理财S计划”等。
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