| 来源： |
中华工商时报 |
发布时间： |
2007年03月11日 10:50 |
作者： |
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记者今天从中国银监会了解到，由于近期因虚假申领银行卡进行商户POS套现行为引发的欺诈风险事件频繁发生，涉嫌欺诈的交易金额水平有所上升，商业银行开展银行卡业务面临的信用风险、操作风险、合规风险等呈现上升态势，因此，银监会就加强银行卡发卡业务风险管理问题下发了通知。
根据银监会的要求，银行卡发卡业务应执行严格的资信审批程序。银行卡业务人员应细分并审慎选择目标客户群体，将必要的核实内容、评估情况和授信情况以适当形式记录保存。
同时，银监会还强调银行卡发卡业务应遵守严格的授信额度管理制度。初始额度审批及其适度调整要遵循审慎原则核定各类银行卡的授信额度。对已持有多家银行发行的多张银行卡的无担保客户，在其账户总授信额度可能超出最高总授信额度时，发卡银行可不予核发新的银行卡。
另外，对于银行卡发卡业务的合规性管理、风险管理，银监会也提出了相应的要求。尤其是对于有关银行卡的欺诈交易，银监会明确提出，发卡银行应建立有效的防欺诈申请管理机制，利用现代化技术手段建立银行卡业务实时监测机制。收单银行应建立健全对特约商户和POS机具的管理机制，协助发卡银行对因虚假申领银行卡进行非法套现行为引发的欺诈风险进行识别和控制。
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