| 来源： |
成都商报 |
发布时间： |
2007年05月21日 11:00 |
作者： |
杨斌;刘锋 |
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房贷
固定利率房贷已得到实惠
2006年2月，光大银行率先在国内推出固定房贷利率。其中，5年期以下(含)的贷款年利率为5.94%，5年至10年期(含)的年利率为6.18%。一年多来，招行、建行、中行、中信、工行等陆续推出了各自的固定利率房贷，但申办者却寥寥无几。昨日，光大银行成都分行有关负责人称，出现这种状况，很大程度上是由于固定房贷利率往往略高于同期浮动利率，而银行的推广力度也不够，很多客户并不知晓或不愿接受。
自2006年4月以来，贷款利率连续上调四次，已有人从中尝到了甜头。记者昨日获悉，固定利率在蓉上市一个多月后，有客户在光大银行申办了第一笔贷款，当初他的贷款期限是10年，金额为30万元，年利率为6.18％。
记者算了一笔账，按照这位客户选择的固定利率标准和期限，到现在为止，他每个月需要偿还本息3357.80元；而如果以最新的7.20％的年利率为准，贷款30万元，期限10年，每个月需要偿还3514.26元，两者相差156.46元。
储蓄
怎样转存才不吃亏
针对每次加息后几乎都会出现的转存热现象，光大银行的理财师表示，转存虽然会提高利息收入，但提前支取也会遭受按活期利率计算的损失，因此并非所有的转存都划算，“至于是否需要转存，与存款时间有关。”
理财师建议，市民考虑是否转存可参考以下公式：合适的转存时限＝360天×现存单的存期×（新定期年息－老定期年息）÷（新定期年息－活期年息）
举例来说，一笔存款现在的年息是2.79％，存期一年，有人想转存存期一年、年息3.06％的定期存款。银行的活期利率为0.72％，按上述公式计算：360天×1×（3.06％－2.79％）÷（3.06％－0.72％）＝41。这意味着，一年定期存款的存入时间若超过41天，转存反而会受到损失，如果存期未到41天，转存还是合适的。同样我们可以计算出，两年期存款在87天内、3年期存款在131天内、5年期存款在229天内提前支取，再转存同期限定期存款是合算的。
国债
要买只能买短期国债
目前国债也面临着与银行储蓄同样的赎回冲动。近期发售的3年期凭证式国债收益率为3.66%，而3年期储蓄税后收益率为3.528%，两者相差不是很大。但与转存同样的道理，提前兑付国债，投资者需要面临两大损失：一是要被扣除国债票面金额的1‰的手续费，二是要遭受利息损失，即满半年不计息，满半年不满两年按0.72%计息。
中信银行理财师阿苏阿佳表示，加息预期下，一般不建议大家买国债，即使实在要买也只能买短期国债。
黄金
加息间接利好金市
长远来看，人民币加息进一步提高人民币的价值，相对抑制了美元的价格，而汇市美元涨跌刚好与黄金价格相反，是影响国际金价走势的重要因素。因此，间接来看，人民币加息将对金价稍有利好。
保险
万能险收益看涨
央行加息对于不同保险产品影响的大小不同。中英人寿的理财师解岚认为，加息对传统保障型产品，如意外伤害险、重大疾病险等几乎没有影响。不过，对于部分储蓄型保险产品却是利好消息，万能险等的收益将随利率上涨而上涨。
基金
货币基金收益水涨船高
股票基金收益与股市相关，是否加息，对于股票基金影响不大。不过，对于货币基金而言，加息后收益将水涨船高。
QDII产品
收益空间进一步压缩
光大银行邓俊认为，加息对多数人民币理财产品是利好，因为其收益将水涨船高。不过加息对没有锁定外汇风险的QDII产品来说，则不是好消息。因为在人民币加息，从而升值压力加大的环境下，QDII产品所面临的汇率风险也在加大，收益空间也进一步压缩。此外，人民币投资产品收益提高，拉近了人民币投资产品与外币投资产品之间的收益率差距，也会降低了外币理财产品的吸引力。
本报记者 杨斌 刘锋
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