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花旗抢滩中小企融资 5年力争发展到1万家
来源 每日经济新闻 发布时间 2007年06月08日 14:14 作者 沙斐
    如何盘活资金运转,恐怕是每位中小企业主所关注的中心。对此,花旗(中国)商业银行部表示,在2年多的发展过程中,该部门通过灵活、多样化的企业贷款融资,帮助许多国内中小企业飞速成长。该部门透露,计划在未来5年内将花旗中小企业客户数量增加至1万家。
 
鼓励企业拿着应收账款贷款 
 
  据了解,目前很多国内的企业都有很好的应收账款,但可能企业自身并未意识到,仍是用非常传统的方式去经营,如将房产抵押等。花旗(中国)商业银行部贸易及现金管理主管林钟郎表示:“我们有很多这方面的案例。一旦如此,我们见了客户就会告诉他,你其实有很高质量的应收账款,我们可以帮助你进行融资。这样,企业在花旗的帮助下就能最大程度地活化这个企业的应收账款,使它避免面临资金不够运作的困境。”
 
  花旗(中国)商业银行部中国区市场部总监许昌青则指出,目前,企业对银行融资仍有不正确的看法,也是市场上习以为常的看法:“认为到银行来贷款,一定要有地有房,要有不动产,这样才能在银行拿到钱。”但是,花旗商业银行部对中小企业的放款标准不在于此,而是看重小企业主、负责人和经营团队的信心,另外还看财务报表的情况。
 
  许昌青称,花旗会分析一些财务状况,根据花旗内部所设的一些规定,若觉得一家企业符合标准,愿意和它往来时,花旗并不要求这家中小企业一定要有不动产,即使它拿着应收账款也能和银行往来,甚至不需要任何担保就可以从花旗拿到8成至9成的贷款。同时,花旗也会鼓励企业客户去寻求一些资质好的买家。
 
青睐营业额三四千万以上的中小企业 
 
  据悉,花旗企业的贷款额度主要看营业额、规模和需求。许昌青透露,对于花旗(中国)而言,更看重的是国内众多中小企业,也就是那些年营业额稍微大一点,大概在三、四千万以上的。
 
  此外,在衡量中小企业资质好坏方面,花旗商业银行部有一个明确的标准,即按照事实作决定。贸易及现金管理主管林钟郎介绍称,“我们会和客户说,我们一起来看看你的应收账款质量,就是看看这家企业过去两年的账本,如果完负、短负的状况大概占了3%,于是在这样的情况下,我们提出愿意提供9成或者8成的贷款。他强调,最重要就是说我们和客户一起分享了实际数据来做这个事情。”
 
  据了解,在花旗提供的中小企业服务中,除了一般的应收账款融资,流动资金的贷款等,另外就是一个机械设备融资。过去,国内银行对机械设备融资提供得很少,现在花旗对机械设备融资能提供1―5年,最高可达70%的贷款,这对中小企业来讲,能很大程度上帮助它们扩充产能。
 
要当中小企业财务顾问 
 
  花旗(中国)有关人士表示,国内的不少企业每年营业额都有30%―50%、甚至翻倍的增长,所以很多企业可能在营业到3亿、5亿之后,下一步可能就想到IPO。在这个时候,花旗就把自己视为“中小企业财务顾问”这个角色,在企业达到一定规模后给它一些建议,例如需不需要寻找一些私募基金或投资基金等,等它规模再大一点的时候,花旗可能会给它作一些海外融资、海外上市的建议。“我们会把我们的海外伙伴找来,一起帮助这家企业在海外融资上市。我们认为中小企业是在滚动中发展的状态,根据它不同的时期,提供不同但适合企业发展的建议。”
 
 
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